Czy na własnej książce można zarobić?

Self Publishing cieszy się coraz większym zainteresowaniem wśród rzeszy osób. Kiedyś nie każdy mógł sobie pozwolić sobie na wydanie własnej książki. Dziś jest to możliwe, nawet jeśli żadne wydawnictwo nie będzie zainteresowane wydaniem naszej książki.

Co raz więcej osób decyduje się wydać własną książkę przez internet. Jeżeli posiadamy odpowiednie zaplecze finansowe, własną książkę możemy wydać całkowicie samodzielnie w modelu self-publishing. 

Jak wydać własną książkę?

Przede wszystkim, aby podejść do tematu wydania własnej książki, musimy oczywiście mieć na nią pomysł. A gdy już będziemy go posiadali, wtedy będziemy mogli przejść do realizacji projektu. 

Pierwszy etap to oczywiście napisanie książki, co w zależności od tego ile czasu poświęcimy na napisanie, może nam zająć od kilku do nawet kilkunastu miesięcy. Jeśli już jednak uda nam się ją przygotować, to wtedy będziemy mogli przejść do całego procesu wydawniczego.

Napisałem/am książkę – co dalej?

Gdy będziemy już posiadali gotowy tekst, kolejnym, krokiem będzie korekta tekstu. Możemy zająć się nią sami, możemy też zlecić korektę specjalistom, co oczywiście będzie wiązać się z odpowiednimi kosztami. Kolejnym elementem układanki będzie skład komputerowy, a następnie znalezienie drukarni, która w miarę sensowych pieniądzach wydrukuje nam określoną ilość egzemplarzy książki. 

Gdy będziemy już trzymali w rękach książkę wydaną własnym sumptem, pozostaje nam już sprzedaż książki i właściwa jej promocja. To właśnie od niej zależy czy zarobimy na sprzedaży książki, czy też nie, ponieważ książka nie będzie się sprzedawać.

W celu zadbania o odpowiednią sprzedaż książki warto wykorzystać kilka różnych form promocji. Może to być np. stworzenie kanału na YouTube i promocja książki przez filmy, które będziemy nagrywać i publikować. Książkę możemy również polecać przez posty w portalach społecznościowych jak Facebook, Instagram czy Twitter. Na pewno w promocji skuteczne może okazać się stworzenie strony internetowej i wypromowanie jej na określone frazy kluczowe. Warto tutaj wspomóc się dodatkowym pozycjonowaniem czy skorzystaniem z reklam płatnych Google Ads. Te wszystkie działania powinny w istotny sposób pomóc nam w promocji książki, co przełoży się na jej skuteczną sprzedaż.

Gdzie znaleźć konto bankowe za 0 zł - bez opłat miesięcznych?

Czy darmowe konto bankowe to takie, które nie posiada opłat miesięcznych? Okazuje się, że nie koniecznie. Takie konto musi nam gwarantować również brak opłat za wysyłanie przelewów, użycie karty debetowej czy wypłatę gotówki z bankomatów. Niestety takie w pełni darmowe konta bankowe co raz trudniej znaleźć w obecnych czasach.

Szukając konta osobistego, musimy zwracać uwagę nie tylko na ewentualną opłatę miesięczną pobieraną przez bank. Powinniśmy również zweryfikować, czy bank nie będzie pobierał od nas również wielu innych opłat za operacje, które często wykonujemy posiadając rachunek bankowy. Mamy tutaj na myśli oczywiście takie opłaty jak: przelewy internetowe, wypłatę gotówki z bankomatów czy opłatę miesięczną za kartę debetową. Mimo tego że konto może nie posiadać opłaty miesięcznej za prowadzenie, może ono charakteryzować się innymi opłatami.

Jak uniknąć opłaty za kartę debetową?

Jedną z częstszych opłat jest opłata za kartę debetową dołączoną do konta. Okazuje się jednak, że tej opłaty można bardzo często uniknąć. Wystarczy, że miesięcznie dokonamy transakcje bezgotówkowe za pomocą karty, na określoną kwotę. Najczęściej nie chodzi tu o jakieś wysokie transakcje, najczęściej dotyczy to transakcji od 300 do 500 zł miesięcznie. Oczywiście nie wszystkie banki dają możliwość uniknięcia tej opłaty w taki sposób, więc warto to sprawdzić zanim zdecydujemy się na założenie konta. To samo może dotyczyć prowizji pobierane od wypłaty gotówki z bankomatu. Jednak w tym przypadku, wypłacając pieniądze z bankomatu własnego danego banku, powinniśmy takich opłat uniknąć.

Jak uniknąć opłaty za prowadzenie konta?

Może zdarzyć się również sytuacja zupełnie odwrotna, a więc bank zaproponuje nam wszystkie dodatkowe operacje bez żadnych kosztów, ale w zamian zażyczy sobie opłatę miesięczną za prowadzenie takiego rachunku. Czy można takiej opłaty uniknąć? Owszem, w niektórych sytuacjach bank może postawić nam warunek który będziemy musieli spełnić, aby założyć darmowe konto bankowe przez internet i bez opłat miesięcznych. Tutaj konieczne będzie zapewnienie określonych wpływów które będą musiały się pojawić co miesiąc na naszym rachunku bankowym. Jeśli konto służy nam jako rachunek do otrzymywania wynagrodzenia, to tutaj jakby odgórnie ten warunek będzie spełniony ponieważ co miesiąc nasze konto będzie zasilane nie małym przelewem gotówki.

Poza opłatami za prowadzenie czy kartę debetową, warto również sprawdzić czy bank nie każe sobie płacić również innych opłat. Szczególnie dotyczy to przelewów internetowych, które często będziemy wykonywać, w przypadku jeśli posiadamy konto bankowe z dostępem online. Warto sprawdzić zarówno czy przelewy internetowe są za 0 zł, oraz czy bank nie pobiera opłaty za wysyłanie przelewów weryfikacyjnych.

Bycie uczniem a oszczędzanie. Od czego zacząć?

Wiele osób od najmłodszych lat stara się oszczędzać. Często drobne kieszonkowe czy pojawiające się pierwsze zarobki nie wystarczają, żeby założyć lokatę bankową (do tego potrzeba też odpowiedniego wieku), ale nie znaczy to, że należy od razu wydawać wszystkie swoje oszczędności na słodycze czy gadżety! Jak poprawnie zabrać się za oszczędzanie, kiedy nie mamy tylu możliwości, co nasi rodzice i starsi koledzy?

Znajdź bezpieczne miejsce na swoje pieniądze

Najlepiej taki, do którego nie masz na co dzień dostępu albo po prostu nie rzuca Ci się codziennie w oczy. W ten sposób nie będzie Cię kusiło, żeby po nie sięgnąć i je wydać. Jednoczenie powinno to być miejsce, które nie zaszkodzi pieniądzom, zwłaszcza banknotom, a więc nic wilgotnego i na słońcu. Najlepsza będzie skarbonka, ale możesz też wykorzystać do tego stare pudełko albo metalową puszkę. Ważne jest też, aby było to coś, z czego możesz łatwo wyjąć pieniądze w razie potrzeby i gdzie możesz regularnie kontrolować ich stan i ilość, również w ramach zapobiegania przed złodziejami.

Prowadź samodzielnie swoje księgi rachunkowe

Oczywiście nie chodzi o skomplikowaną księgowość jak u dużej firmy. Warto jednak zapisywać sobie gdzieś co i kiedy zarobiliśmy. W ten sposób nie tylko będziemy mieli świadomość tego, ile pieniędzy mamy i ile możemy wydać, ale także będziemy mogli śledzić tempo, w jakim zarabiamy i oszacować, kiedy nasze pieniądze wystarczą nam na nasz wymarzony rower czy komputer. W takiej księdze możemy prowadzić najróżniejsze zapisy, począwszy od wpływów i wypływów, idąc przez zapis odłożonych procentów i kończąc na pieniądzach, które pożyczyliśmy znajomym czy rodzinie, a być może nawet wraz z odsetkami od nich.

Oszczędzaj kwoty od odłożonych pieniędzy

To bardzo ważny punkt. Wielu młodych ludzi zbiera pieniądze na konkretny cel i wydaje całość, gdy tylko uzbiera pożądaną wartość. To nie jest jednak zbyt mądre posunięcie. Nigdy nie wiemy bowiem, co i kiedy się wydarzy, dlatego warto zawsze mieć odłożone trochę pieniędzy na wszelki wypadek. Aby porządnie się zabezpieczyć, warto od każdej odłożonej kwoty, odkładać kilka procent na nieruszane oszczędności. Taką część warto trzymać w osobnym miejscu albo nawet poprosić rodziców, żeby je dla nas przechowali, żeby nie pomyliły się nam one z oszczędnościami do wydania.

Założenie firmy przez internet - teraz to możliwe!

Kto zakładał własną firmę kilkanaście czy kilkadziesiąt lat temu, ten doskonale pamięta jak duże formalności trzeba było spełnić, by taką firmę założyć. Bieganie od urzędu do urzędu, dodatkowe opłaty które trzeba było ponieść i godziny poświęconego czasu. W 2020 roku założenie firmy jest znacznie prostsze, a co więcej możemy bez większych przeszkód założyć działalność przez internet.

By jednak założenie firmy miało jakikolwiek sens, musimy mieć pomysł na własną firmę. To głównie od niego zależy, czy nasza działalność nabierze rozpędu. Nie ma co ukrywać, że w dzisiejszych czasach istnieje mnóstwo różnego rodzaju firm, działających w różnych branżach. Konkurencja jest zatem spora i nie każdemu udaje się przebić. Łatwiej mają osoby, które mają oryginalny pomysł na prowadzenie biznesu, a przy tym spotka się on z dużym zainteresowaniem wśród potencjalnych klientów.

Jeśli więc mamy odpowiednią motywację do założenia własnego biznesu, a przy tym przemyślany pomysł na własną firmę, to nie pozostaje nic innego jak tylko założyć własną działalność. Pamiętajmy jednocześnie o tym, że nie musimy się spieszyć się z decyzją o założeniu firmy. Działalność możemy zarejestrować dopiero w momencie kiedy uzyskamy pierwszy przychód. Dzięki temu zaczniemy płacić składki ZUS dopiero w momencie, kiedy zaczniemy realnie zarabiać.

Firma przez internet - jak ją założyć?

Jak wspomnieliśmy już na wstępie, założenie działalności możliwe jest obecnie przez internet i bez wychodzenia z domu. Dzięki temu nie stracimy sporo cennego czasu, który w innym wypadku stracilibyśmy na stanie w urzędowych kolejkach. Założenie firmy możemy rozpocząć w momencie zakładania konta firmowego, które będzie nam potrzebne do prowadzenia firmy. Otóż większość banków, już w momencie zakładania konta firmowego, umożliwia wnioskowanie o założenie działalności gospodarczej. Proces ten odbywa się za pełnym porozumieniem z Ministerstwem Przedsiębiorczości i Technologii. Jedyne co będzie nam potrzebne do tego celu to aktualny dowód osobisty i posiadanie polskiego obywatelstwa. Powinniśmy również mieć już pomysł na firmową nazwę lub możemy zarejestrować ją pod własnym imieniem i nazwiskiem.

Po wprowadzeniu wszelkich wymaganych danych oraz podpisaniu drogą elektroniczną wymaganych dokumentów, zostanie nadany nam numer NIP oraz REGON. Otrzymamy również potwierdzenie o tym, że nasza działalność została zarejestrowana. Jedyne o czym jeszcze będziemy musieli pamiętać, to złożenie formularza ZZA w ZUS-ie, a jeśli jesteśmy płatnikiem VAT, będziemy musieli złożyć w Urzędzie Skarbowym formularz VAT-R. I to w zasadzie wszystko co powinniśmy wiedzieć na temat zakładania firmy przez internet.

Skąd wziąć pieniądze na założenie działalności gospodarczej?

Prowadzenie własnej firmy to marzenie wielu z nas. Jednak sam pomysł i dobry biznesplan to za mało na otworzenie działalności. Bez pieniędzy na start nie wejdziemy na rynek z własną firmą. Do tego potrzebny jest nam odpowiednio duży kapitał, w zależności od rodzaju prowadzonej działalności.

Część z nas zapewne ma jakieś oszczędności, które w przypadku zakładania jednoosobowej działalności mogą być wystarczające. Jednak w przypadku, gdy musimy wynająć bądź kupić lokal, i chcemy zatrudniać pracowników to musimy mieć zgromadzony większy kapitał. Potrzebną kwotę powinniśmy zawrzeć w biznesplanie, co ułatwi proces zdobywania pieniędzy. Musimy pamiętać, że oprócz budynku z wyposażeniem potrzebujemy także pracowników, którym będziemy musieli zapłacić za pracę zanim firma zacznie zarabiać.

Skąd wziąć pieniądze na założenie firmy?

W przypadku jednoosobowej działalności mogą wystarczyć nam własne oszczędności, i pomoc najbliższych. Zawsze możemy poprosić przyjaciół i rodzinę o pożyczkę. Dzięki temu zyskamy pieniądze na opłaty związane z prowadzeniem działalności. Jednak kiedy będziemy potrzebować większych pieniędzy, to mamy do wyboru wiele innych opcji.

Przed zakładaniem firmy możemy zarejestrować się w urzędzie pracy. Dzięki temu uzyskamy dostęp do bezzwrotnej dotacji na założenie działalności, której kwota maksymalna to 40 tysięcy złotych. Żeby uzyskać dofinansowanie będziemy potrzebować dobrego biznesplanu. Pieniądze te dostaniemy za zakup rzeczy, potrzebnych do prowadzenia działalności. Taka kwota w przypadku jednoosobowej działalności powinna być wystarczająca. Kolejną opcją, którą również załatwimy przez urząd pracy jest mikropożyczka dla przedsiębiorców. W tym wypadku kwota, którą możemy otrzymać to 100 tysięcy złotych, ale będziemy musieli to spłacić w ciągu 60 miesięcy. Możemy także zawiesić spłacanie pożyczki na rok.

Kolejną opcją jest kredyt na działalność gospodarczą. Jest to dobre rozwiązanie dla osób, które nie mają oszczędności. Jednak jeśli nie posiadamy zabezpieczenia finansowego, to bank może naliczyć duże odsetki. W tym wypadku lepszym rozwiązaniem może być kredyt inwestycyjny. Kredyt ten, jak wskazuje jego nazwa możemy zainwestować w nieruchomość lub sprzęt potrzebny do założenia działalności. W niektórych bankach może być wymagany wkład własny. Oprócz tego kwota, którą możemy pożyczyć jest zależna od naszej zdolności kredytowej.

Jeśli mamy dobry i innowacyjny pomysł na biznes to możemy spróbować znaleźć inwestora. Z dobrym biznesplanem lub działającą już firmą możemy pozyskać pieniądze od tak zwanych aniołów biznesu lub z funduszy venture capital. Aniołowie biznesu to osoby prywatne, które zgromadziły kapitał, a teraz inwestują swoje pieniądze w powstające lub działające firmy z potencjałem na zyski. Nasz potencjalny inwestor może dodatkowo zwiększyć nasze zyski dzięki znajomościom, które posiada. Podobnie działają fundusze venture capital. Różnicą jest jednak to, że aniołowie inwestują swoje pieniądze i chcą pozostać anonimowi, w przeciwieństwie do funduszy.

Ostatnim sposobem na zdobycie pieniędzy jest tak zwany crowdfunding. Polega to na tym, że każdy może wpłacić jednorazowo jakąś kwotę, żeby wesprzeć powstanie naszej firmy. W tym wypadku to my, jako przyszli przedsiębiorcy musimy odpowiednio przedstawić nasz pomysł na biznes i zachęcić ludzi do wsparcia. W Polsce możemy to zrobić na kilku portalach internetowych. Dzięki tej metodzie możemy zdobyć duże pieniądze, jeśli odpowiednio się zaangażujemy. Żeby zwiększyć liczbę wpłat, warto udostępnić zbiórkę znajomym i rodzinie.

Jak rozmawiać z dziećmi o pieniądzach?

Zwykle nie rozmawiamy z naszymi dziećmi o pieniądzach. Wydaje nam się, że głównym zadaniem rodzica jest ochrona dziecka przed jakimikolwiek problemem.

Nie ma co ukrywać, ze w większości polskich rodzin pieniądze to kłopotliwa sprawa, zwykle jest ich nieco zbyt mało, rachunki są za wysokie, a podstawowe produkty za drogie. Omijamy ten temat i staramy się izolować dzieci od kłopotów dorosłych. To naprawdę duży błąd.

Przede wszystkim rozmawiaj

Wdrażanie naszych dzieci w świat finansów jest po prostu koniecznością. Wcześniej czy później same zetkną się z problemami, a naszą rolę jest nauczenie ich określonego postępowania. Polska edukacja jest pod tym względem mocno kulawa i w szkole raczej nie ma najmniejszej szansy, na zrozumienie, czym jest budżet domowy, optymalizacja podatkowa czy dywersyfikacja inwestycji. Co więcej, często my sami mamy ogromne problemy z pełnym zrozumieniem tych pojęć.

Edukacja musi więc przebiegać dwutorowo: mamy spore szanse, że my czegoś się dowiemy, chcąc przekazać wiedzę, a z czasem to może nasz nastolatek wtajemniczy nas w abstrakcyjny świat kryptowalut. Najważniejsze jest jednak, aby ktoś zrobił wielki początek, a piłka jest po naszej, rodziców stronie.

Kiedy zacząć?

Nie ma takiego magicznego wieku, który jest idealny do rozpoczęcia rozmów z dzieckiem na tematy finansowe. Ważne, aby zacząć jak najwcześniej. Nawet maluch na etapie przedszkola musi wiedzieć, że mama i tato chodzą do pracy, w której zarabiają pieniądze. Na tym etapie nikt nie wymaga znajomości siły nabywczej pieniądza, ale wiedzy o tym, że są one niezbędne do życia, jak najbardziej.

Pamiętajmy, że do małych dzieci przemawia pieniądz fizyczny, a pojęcia karty czy konta są po prostu zbyt abstrakcyjne. To ważne, aby tłumaczyć dziecku np. przy bankomacie, że pieniądze nie wyskakują, ot tak po prostu ze ściany. Dzieci w wieku szkolnym doskonale potrafią liczyć i świetnie rozumieją, na czym polega oszczędzanie tyle, że nie zawsze chcą poświęcać uwagę pieniądzom. Bardzo często sami rozpraszamy kilkulatków, z jednej strony usiłując wprowadzić zarządzanie własnym kieszonkowym, a z drugiej zaspokajać od razu wszelkie potrzeby i zachcianki. Bardzo dobrym rozwiązaniem jest namówienie nastolatka do ustalenia hierarchii potrzeb i nauka odróżnienia życiowych priorytetów.

Gdzie rozmawiać?

Nikt nie wymaga od rodziców, aby rozparli się wygodnie jak profesor za katedrą i prowadzili wielogodzinne wykłady. Najbardziej meczące byłoby to zapewne dla ich dzieci. Podstawa to wykorzystywanie okazji do dialogu. Dla małych dzieci świetnym polem do eksperymentów jest sklep, w którym spokojnie możemy pokazywać, jak zrobić codzienne zakupy, jaki jest ich koszt, czym różnią się ceny tych samych produktów wykonanych przez różnych producentów i tak dalej. 

Niektórzy nie zalecają zabierania dzieci do sklepów, bo faktycznie zakupy stają się nieco trudniejsze i czasochłonne, ale od kogo, jeśli nie od nas dziecko dowie się, jak potrafią nami manipulować sprzedawcy? Odrobina cierpliwości i możemy w szybkim tempie odrobić kilka lekcji z ekonomii, zarządzania i marketingu.

Nastolatek

W tym wieku dobrze jest założyć dziecku własne konto, wpłacać kieszonkowe i tłumaczyć problemy związane z zarządzaniem gospodarstwem domowym. To pora na naukę budżetu domowego, zyskiwanie wiedzy o wydatkach nieregularnych czy nawet rozmowy o wynagrodzeniach. W ten sposób ułatwiasz też dziecku wybór dalszej ścieżki kariery i motywujesz. Pokazuj nastolatkowi wyciągi z konta, rachunki i objaśniaj, dlaczego na pokrycie pewnych wydatków cię po prostu nie stać lub dlaczego nie masz ochoty za nie płacić. Nie wstydź się powiedzieć, że czegoś nie wiesz i nie unikaj trudnych tematów. Postaraj się ufać nastolatkowi i traktować go po partnersku. Z czasem na pewno zauważysz efekty swoich działań.

Zarabianie na promocjach bankowych

Dla wielu osób, pomysł zarabiania na bankach może wydawać się dosyć absurdalną alternatywą na zarobienie dodatkowych pieniędzy. Niemniej jednak, wiele banków właśnie na taką formę promocji decyduje się regularnie i tym samym przyciąga uwagę wielu potencjalnych klientów.

Każdego roku niemal wszystkie banki uruchamiają akcje promocyjne, które polegają na zachęceniu jak największej ilości osób poprzez wręczenie im nagrody pieniężnej. Można śmiało powiedzieć, że jest to najlepsza forma reklamy, a zarazem wbrew pozorom najtańsza. Dużo bardziej kosztowne są bowiem reklamy telewizyjne w atrakcyjnym czasie antenowym. Promocje bankowe nie są przeznaczone dla wszystkich. Uczestnikiem najczęściej może być osoba, która w ciągu ostatnich kilku miesięcy nie była posiadaczem konta w danym banku.

Trzeba jednak wziąć pod uwagę fakt, że promocje również są limitowane i najlepiej zdecydować się jak najwcześniej, aby mieć pewność, że się załapiemy. Udział w promocji polega najczęściej za założeniu konta za pośrednictwem konkretnego linka promocyjnego, który przeniesie nas na właściwą stronę. Wszystkie formalności można załatwić właściwie bez wychodzenia z domu, co jest ogromnym plusem i kolejną zaletą promocji. W regulaminie danej promocji znajdziemy szczegółowe informacje dotyczące udziału, dzięki któremu zorientujemy się, jakie czynności powinniśmy wykonać, aby móc odebrać nagrodę.

Promocje trwają zwykle od dwóch do czterech miesięcy. W tym okresie należy dopilnować, aby na nasze nowe konto wpływała miesięcznie konkretna kwota, zalogować się do aplikacji mobilnej oraz dokonać przynajmniej jednej płatności kartą. O przyznaniu nagrody jesteśmy informowani najczęściej drogą elektroniczną. Zarabianie na bankach nie wymaga żadnych kwalifikacji ani przygotowania, a należy do jednych z najlepszych sposobów na dodatkowe pieniądze. Warto spróbować i sprawdzić na własnej skórze, czy taka forma zarabiania nam odpowiada.

Zadłużenie - jak sobie z nim poradzić?

Zadłużenie stanowi istoty problem. Zmaga się z nim bardzo duża część osób. Wiele z nich, nie potrafi sobie poradzić samodzielnie z taką sytuację. Nie wie również gdzie szukać pomocy w sytuacji zadłużenia.

Zadłużenia mogą przybierać różne formy. Możemy posiadać zadłużenia kredytowe, mogą to być zadłużenia w spłacie rachunków, faktur czy czynszu. Wiele takich sytuacji kończy się zajęciami komorniczymi. W każdej z nich potrzebne są nam dodatkowe pieniądze, które posłużą nam na spłatę zadłużenia.

Plan naprawczy

Trudno jest naprawić błędy które popełniliśmy, jednak trzeba się nimi zmierzyć. Nie można stać bezczynnie i tylko przyglądać się sytuacji z góry. Z każdej sytuacji jest wyjście, nawet z tych trudnych. Tutaj mowa o dużych zadłużaniach, które przyjmują tak gigantyczne sumy, że na ich spłatę zabrakło by nam jednego życia albo i dwóch. W takiej sytuacji jedynym sensownym rozwiązaniem wydaje się podjęcie decyzji o upadłości konsumenckiej. Na czym to polega? W skrócie - pozbywamy się wszystkich długów, ale w zamian również majątku. Jeśli dług jest większy niż to wszystko co posiadamy, wydaje się to chyba sprawiedliwym a zarazem rozsądnym rozwiązaniem. Od  tego momentu zaczynamy, nowe, miejmy nadzieję lepsze życie i bez długów.

Jeśli jednak nasze długi nie są aż tak duże, warto wprowadzić odpowiedni plan naprawczy. Może on przybierać różne formy. Począwszy od możliwości rozłożenia długu na raty. Tutaj bardzo pomocnym rozwiązaniem może okazać się kredyt konsolidacyjny. Dzięki niemu, następuje połączenie wszystkich posiadanych zadłużeń (np. kredytów czy pożyczek) w jedną całość. Zamiast kilku rat miesięcznych, od tej pory będziemy spłacać tylko jedną, a do tego niższą ratę. Wydłuży nam się za to okres spłaty.

Kredyt na spłacenie rachunków czy chwilówek

Jeśli myślicie że za pomocą kredytu konsolidacyjnego spłacicie wyłącznie kredyty bankowe, to jesteście w błędzie. Duża część banków, poza możliwością spłatą kredytów, oferuje dodatkowe pieniądze, które mogą nam posłużyć na spłatę innych, pozabankowych zobowiązań. Mogą to być zaległe rachunki czy faktury, jak również pożyczki pozabankowe, np. w postaci chwilówek.

Oczywiście samo zaciągnięcie kredytu czy dodatkowej pożyczki konsolidacyjnej na spłatę zadłużeń to nie wszystko. Warto pomyśleć również o optymalizacji kosztów. Wiadomo że przez coś, w te długi jednak wpadliśmy. Musimy więc poszukać zbędnych wydatków, bez których będziemy potrafili żyć. Obniżenie abonamentu za telefon czy telewizję, likwidacja karty kredytowej czy wypowiedzenie niektórych umów.

Na pewno nie warto w sytuacji zadłużenia, korzystać z propozycji firm pożyczkowych. Choć one chętniej udzielą nam kredytu niż banki, to jednak będą się one charakteryzować znacznie wyższym oprocentowaniem.

Karta kredytowa bez dodatkowych opłat

Wbrew różnym opiniom, karty kredytowe posiadają szereg udogodnień. Przy przemyślanym korzystaniu z karty kredytowej, nie musimy ponosić żadnych dodatkowych opłat miesięcznych za jej użytkowanie. W pierwszej kolejności należy jednak wybrać odpowiedni bank oraz ofertę, w ramach której taką kartę otrzymamy.

Na co zwrócić uwagę w pierwszej kolejności, decydując się na założenie karty kredytowej? Podstawowa rzecz to koszty miesięczne utrzymania karty. Jeśli dobrze poszukamy, znajdziemy nieliczne oferty w przypadku których opłata miesięczna nie występuje. Jednak to, że karta kredytowa nie posiadała opłat na początku nawiązania umowy, nie oznacza wcale, że bank nie wprowadzi takiej opłaty za rok czy dwa lata. Należy więc monitorować na bieżąco wszelkie informacje wysyłane przez bank, informujące o zmianach w harmonogramie opłat.

Ponadto warto również zwrócić uwagę na karty kredytowej, w przypadku których sami możemy zadbać o to, by korzystanie z nich było pozbawione opłat. Mamy tutaj na myśli karty kredytowe z warunkowym darmowym prowadzeniem. Co to oznacza? Otóż korzystanie z karty może być całkowicie pozbawione opłat miesięcznych, jeśli w każdym miesiącu spełnimy określony warunek banku. W przypadku karty kredytowych mówi on najczęściej o tym, by wykonać określoną transakcję każdego miesiąca za pomocą karty kredytowej. Może to być transakcja za 500 zł, a może być za 1000 zł miesięcznie - to już zależne jest od banku, z oferty którego zdecydowaliśmy się skorzystać. Czy stracimy na takich operacjach? Nie, pod warunkiem że będziemy wykonywać je z głową. Wystarczy każdego miesiąca dokonać określonych transakcji, a następnie w okresie bez odsetkowym zwrócić całą pożyczoną kwotę. W tym celu należy wykonać przelew na numer bankowy naszej karty kredytowej. 

Ile wynosi okres bez odsetkowy w ramach któego będziemy mogli bezpiecznie zwrócić pieniądze, bez ponoszenia dodatkowych kosztów? W każdym banku może on być inny, jednak najczęściej nie jest on mniejszy jak 52 dni i nie dłuższy jak 58 dni (w niektórych wyjątkach wynosi 60 dni). Jeśli zdążymy zwrócić do banku całą kwotę, którą wcześniej wydaliśmy za pomocą karty kredytowej, bank nie naliczy nam dodatkowych opłat. 

Czy to jedyne rzeczy na które warto zwrócić uwagę decydując się na kartę kredytową? Warto oczywiście również zwrócić uwagę na wysokość oprocentowania, choć ono raczej będzie bardzo podobne u większości banków i najczęściej wynosi 10%. Ponadto można sprawdzić czy bank nie udostępnia dodatkowych programów bonusowych, rabatów z których będziemy mogli skorzystać, korzystając aktywnie z karty kredytowej.

mBiznes - darmowe konto bankowe dla firm?

Decydując się na założenie firmy, trzeba wziąć pod uwagę wszystkie za i przeciw. Nie da się ukryć, że założenie własnej działalności wiąże się z wieloma kosztami które trzeba ponieść. I nie mamy tutaj na myśli tylko tych jednorazowych, ale również te które trzeba płacić każdego miesiąca.

Ta największe koszty leżą oczywiście po stronie ZUS'u, ponieważ to właśnie do tej instytucji trzeba wpłacać najwięcej pieniędzy, jeśli zdecydujemy się na założenie firmy. To jednak nie wszystko, ponieważ jeśli nasza firma zacznie przynosić dochody, czeka nas również opłacanie podatków. Ponadto każdego miesiąca trzeba opłacać księgową, telefon, internet czy konto bankowe.

Tak ważne w przypadku firm jest więc odpowiednie zarządzanie finansami. Nie za wszystko trzeba płacić, a niektóre koszty można zoptymalizować. Taką możliwość mamy właśnie w przypadku firmowych kont bankowych. Jeśli zależy nam na tym, by konto było tanie w utrzymaniu, powinniśmy poszukać sobie oferty, która spełni nasze oczekiwania. Jedną z korzystnych ofert posiada mBank, oferując nowym klientom prowadzących własną działalność gospodarczą - mBiznes konto firmowe na start.

To jedno z najtańszych w prowadzeniu kont firmowych, jakie może zaoferować nam bank. Przez 12 miesięcy od momentu jego założenia, konto pozbawione jest opłat miesięcznych za prowadzenie. Nie będziemy musieli również płacić prowizji na przelewy wykonane do ZUS i US oraz dodatkowo otrzymamy 5 darmowych przelewów internetowych w miesiącu. Ponadto będziemy mogli skorzystać z bezpłatnych wypłat gotówki z bankomatów (powyżej 100 zł w bankomatach Planet Cash, Euronet i BZ WBK S.A), bezpłatną kartę do konta (pod warunkiem dokonywania transakcji bezgotówkowych min. 200 zł / m-c).

Na takie bezpłatne opcje w ramach konta firmowego będziemy mogli liczyć przez pierwsze 12 miesięcy. Po tym czasie konto zostanie przemianowane w mBiznes konto Komfort, z opłatą miesięczną 25 zł. Możemy jednak sami zdecydować, na jakie konto przekształcimy nasz dotychczasowy rachunek firmowy. Możemy je przykładowo zamienić na mBiznes konto Standard, które również będzie kontem w większości bezpłatnym w prowadzeniu, pod warunkiem że będziemy z niego wykonywać przelewy do ZUS oraz zadbamy o określoną liczbę transakcji bezgotówkowych.

Konsolidacja ratunkiem przed zadłużeniem?

Niektórym zaciąganie kredytów przychodzi łatwo, innym w całkiem szybki i prosty sposób. Wszystko zależne jest w głównej mierze od posiadanej przez nas zdolności kredytowej. Im jest ona większa, tym mamy większe szanse na otrzymanie kredytu w banku.

Niektóre osoby jednak, zbyt frywolnie podchodzą do zaciągania kredytów. Biorą jeden kredyt, potem drugi a gdy już orientują się że mają problem z terminową spłatą rat, zaciągają kolejny kredyt by pospłacać bieżące zobowiązania. Ta droga jednak nie prowadzi do niczego dobrego. No chyba że uda nam się w ten sposób nad tym zapanować a jednocześnie zoptymalizujemy bieżące wydatki do tego stopnia, że poradzimy sobie ze spłatą wszystkich rat kredytowych.

Znacznie lepszym narzędziem chroniącym przed zadłużeniem i tzw. pętlą kredytową jest konsolidacja kredytowa. Polega ona na połączeniu wszystkich posiadanych kredytów w jedną całość. Bank spłaca wszystkie nasze zobowiązania w innych bankach w postaci kredytów gotówkowych czy zadłużeń na kartach kredytowych a w zamian udziela nam jednego kredytu konsolidacyjnego. Od tej pory jesteśmy związani umową z jednym bankiem i spłacać będziemy już tylko jedną ratę kredytową a nie kilka. Ta łączna rata również może być mniejsza niż łączna kwota rat spłacanych do tej pory, dzięki temu że bank wydłuży nam łączny okres spłaty takiego kredytu. Dzięki temu możemy dopasować wysokość takiej raty do naszych możliwości finansowych. Od tej pory nie musimy już spłacać rat, które przekraczałyby nasz budżet.

W jakim banku uzyskamy kredyt konsolidacyjny? Większość banków udostępnia takie rozwiązania finansowe, choć oczywiście oferta ofercie w każdym z banków nie będzie równa. Warto więc przeanalizować choć kilka takich ofert i wybrać taką, która okaże się najbardziej korzystna i proporcjonalna do naszej obecnej sytuacji finansowej. Jeżeli nie chcemy decyzji podejmować samodzielnie, możemy skorzystać z pomocy specjalisty w postaci doradcy kredytowego. To osoba, która najczęściej współpracuje z wieloma bankami, dzięki czemu jest w stanie dopasować dla nas najbardziej korzystną ofertę.

Kredyt vs Pożyczka Pozabankowa - za i przeciw

Szukając pożyczki ze spłatą w systemie ratalnym, większość z nas skieruje swoje poszukiwania w stronę banków. Jak wiadomo jednak, co raz większą popularnością cieszą się pożyczki udzielane przez firmy sektora pozabankowego, które możemy uzyskać bez dodatkowych zaświadczeń i bez konieczności wychodzenia z domu.

Czym różnią się tradycyjne kredyty gotówkowe w banku, od pożyczek internetowych udzielanych przez firmy pożyczkowe? Zarówno w jednej jak i drugiej instytucji możemy uzyskać dodatkowe pieniądze bez konieczności wychodzenia z domu. Wiadomo że w przypadku firm pożyczkowych, wymagania mogą być nieco mniejsze i większość osób bez większego problemu uzyska w ten sposób dodatkową pożyczkę. Oczywiście pod warunkiem że posiada już zatrudnienie i dochód umożliwiający spłatę rat pożyczki. Postanowiliśmy wymienić główne plusy i minusy kredytów bankowych i pożyczek pozabankowych. Oto więc i one:

Kredyt gotówkowy w banku:
+ niższe koszty kredytu w porównaniu do pożyczek pozabankowych
+ możliwość uzyskania wysokich kwot kredytu gotówkowego nawet do 200 000 zł
+ większe bezpieczeństwo danych
- większe formalności
- nie wszystkie banki udzielają kredytu całkowicie przez internet
- wymaganie standardowego zaświadczenia o dochodach z podpisem pracodawcy


Pożyczka w firmie pozabankowej:
+ minimum formalności
+ krótki czas oczekiwania
+ brak wymaganych dodatkowych dokumentów i zaświadczeń o dochodach
+ całkowicie przez internet
+ możliwość uzyskania pożyczki ze spłatą jednorazową (tzw. chwilówka)
- wysokie koszty w przypadku większych pożyczek
- wymagana większa ostrożność przy zaciąganiu pożyczki (tzw. czarna lista KNF)
- większe koszty w przypadku nie terminowej spłaty raty pożyczki

To główne plusy za i przeciw w przypadku kredytu w banku a pożyczki w firmach pozabankowych. Jeśli macie jakieś dodatkowe to podzielcie się nimi w komentarzu.

Konsolidacja zadłużeń - jak to zrobić z głową?

Mieliście kiedyś problem z terminową spłatą rat kredytu lub pożyczki? Przypuszczam że takich osób jest całkiem sporo, a co więcej sam kiedyś do takich należałem. Wiedziałem że bank nie naliczy mi zbyt dużej opłaty jeśli spóźnię się 2, 3 dni czy nawet tydzień ze spłatą raty kredytu. Gorzej jednak jeśli takich kredytów mamy kilka i po prostu już nie wyrabiamy ze spłatą naszych zobowiązań.

Jeśli mamy jeden czy dwa zaciągnięte kredyty to nie ma tragedii. Prędzej czy później je spłacimy, ale pod żadnych warunkiem nie powinniśmy zaciągać kolejnego pod spłatę tych już zaciągniętych. Pomyślmy sobie że są osoby w znacznie gorszej sytuacji niż my. Mają kilka kredytów a do tego jeszcze nabrali pożyczek pozabankowych i chwilówek. My również możemy znaleźć się w takiej sytuacji, jeśli przedobrzymy z kredytami a każdy kolejny będzie tylko pogarszał naszą sytuację.

Jak skonsolidować nasze zadłużenia?

Jeżeli z jakiegoś powodu znaleźliśmy się w sytuacji że mamy na koncie kilka kredytów w postaci np. kredytu gotówkowego, samochodowego czy zadłużenia na karcie kredytowej. Żeby tego jeszcze było mało, mamy do kompletu chwilówek czy innych pożyczek pozabankowych na koncie. Nic więc dziwnego że nie dajemy sobie rady ze spłatą wszystkich tych zobowiązań jednocześnie. Czy jest szansa by coś z tym zrobić, zmniejszyć ich ilość bądź wysokość miesięcznej spłaty? Owszem, najlepszym rozwiązaniem w tak trudnej sytuacji finansowej może okazać się konsolidacja zadłużeń.

Czy kredyt konsolidacyjny może zostać zaciągnięty wyłącznie na kredyty bankowe? Nie koniecznie, wszystko zależne jest od konkretnej oferty banku. Większość z nich poza standardową konsolidacją produktów bankowych jak kredyt gotówkowy, zadłużenie na karcie czy limit w koncie, umożliwia również uzyskanie dodatkowych środków finansowych. Ta dodatkowa gotówka może własnie zostać przeznaczona na spłatę dowolnych  zobowiązań a więc zarówno chwilówek czy pożyczek z parabanków, ale również rachunków telefonicznych, za energię elektryczną czy internet. Warto więc dokładnie przyjrzeć się bankowym ofertom konsolidacyjnym i upewnić się co dokładnie umożliwiają. Tak aby oferta kredytu konsolidacyjnego sprostała naszym oczekiwaniom i była dopasowana do naszych potrzeb.

Co zyskujemy na takiej konsolidacji zadłużenia? Bank spłaci wszystkie nasze zobowiązania które posiadamy i które chcemy skonsolidować. Od tego momentu będziemy spłacali tylko jeden kredyt, w jednym banku i tylko jedną ratą miesięczną. Do tego rata ta, będzie niższa niż suma wszystkich spłacanych przez nas do tej pory zobowiązań. Zwiększy się za to długość spłaty kredytu.

Promocje Bankowe - czy warto z nich korzystać?

Banki bardzo często kuszą potencjalnych klientów różnymi promocjami. Rozdają premię pieniężne za założenie konta i spełnienie określonych warunków czy dają możliwość zdobycia nagród specjalnych. Czy warto z takich promocji korzystać i czy warto zwracać na nie uwagę?

Na samym wstępie warto wspomnieć o tym, że tego rodzaju promocje najczęściej tyczą się wyłącznie nowych klientów banku, a więc takich osób które nie posiadają innych produktów finansowych w danym banku. Działa to zatem niemal identycznie, jak w przypadku darmowych chwilówek. Dostaniemy ją całkowicie za darmo, ale tylko i wyłącznie pod warunkiem że nigdy wcześniej nie korzystaliśmy z usług firmy, która takiej chwilówki udziela.

Załóżmy jednak że jesteśmy całkowicie nowym klientem banku i chcemy zasilić bazę ich stałych klientów, ponieważ bank zachęca nas jakąś ciekawą promocję. Były już takie promocje które umożliwiały uzyskanie 500 czy nawet 1000 zł w zamian za założenie konta oraz spełnienie warunków wyznaczonych w regulaminie. Były również takie, które umożliwiały zdobycie odtwarzacza blueray, głośników czy roweru w zamian za założenie karty kredytowej w banku. Wiele z takich promocji jest faktycznie kuszących, ale czy warto z nich korzystać?

Niewątpliwie jest to wabik na nowego klienta. Jeśli bank przyciągnie uwagę klienta, może zarobić na nim kilka razy więcej. Dlatego też zanim zdecydujemy się na skorzystanie takiej promocji bankowej, bardzo ważne jest przeanalizowanie konkretnej oferty finansowej. Jeśli jest to konto osobiste powiązane z promocją, sprawdźmy czy korzystanie z takiego konta nie będzie się wiązało z dodatkowymi opłatami które będziemy musieli z czasem ponieść. Sprawdźmy czy z kontem powiązane są jakieś opłaty miesięczne a więc opłata za prowadzenie, wykonywanie przelewów czy utrzymanie karty debetowej do konta. To samo tyczy się kart kredytowych, które bardzo często oferowane są na promocyjnych warunkach. Tu również powinniśmy sprawdzić, czy taka karta nie będzie wiązała się z jakimiś dodatkowymi warunkami które będziemy musieli spełnić. Czy nie będziemy musieli każdego miesiąca dokonywać określonej liczby transakcji kartą, by nie trzeba było za nią płacić. Musimy po prostu sprawdzić czy założenie takiego konta bankowego czy karty kredytowej w ramach promocji bankowej, będzie dla nas opłacalne.

Darmowy przelew z konta bankowego

Gdy zakładałem swoje pierwsze konto bankowe, a było to już ponad 20 lat, banki nie miały w swojej ofercie ani darmowych kont osobistych, ani też takich kont, które umożliwiają darmową wypłatę gotówki z bankomatu czy darmowe przelewy z konta osobistego. Dzisiaj ta sytuacja wygląda znacznie inaczej i jeśli dobrze się rozejrzymy, to znajdziemy bardzo korzystne oferty kont bankowych.

W dobie płatności elektronicznych czy bezgotówkowych, wielu osobom nawet nie zależy na możliwości dokonywania darmowych wypłat z bankomatów. Znacznie większą popularnością cieszą się teraz przelewy internetowe, takie które możemy wykonać bez odwiedzania placówek pocztowych czy bankowych. Bez stania w kolejce do okienka, a nawet bez konieczności wychodzenia z domu, by zapłacić za dokonane zakupy w internecie czy opłacając rachunek za telefon lub internet.

Kiedyś za taki przelew bankowy trzeba było płacić stosowną prowizję, najczęściej było 2,5 zł, niekiedy ta opłata sięgała nawet nieco większych kwot. Choć zdarzają się jeszcze placówki, w której za wykonanie przelewu trzeba zapłacić prowizję, to jednak bez problemu powinniśmy znaleźć takie konto, w ramach którego wykonanie przelewu będzie całkowicie bezpłatne? Jak je znaleźć?

Jeśli interesuje nas otwarcie rachunku bankowego, z możliwością dokonywania darmowych przelewów internetowych, powinniśmy zwrócić również na pozostałe opłaty jakie wiążą się z prowadzeniem takiego rachunku. Mamy tutaj na myśli głównie opłatę za prowadzenie rachunku. Co nam po koncie, które będzie oferowało darmowe przelewy, a za które będzie trzeba płacić opłatę miesięczną w wysokości np. 10 zł? Jeśli więc konto ma nam posłużyć głównie do częstego wykonania przelewów, warto skupić się na tym by by konto nie posiadało opłaty miesięcznej za prowadzenie rachunku oraz bank nie pobierał od nas prowizji za wykonanie przelewów. Warto również zwrócić uwagę na to, jaka jest metoda autoryzacji przelewów. Jeśli bank używa do tego celu standardowej i najbardziej popularnej metody autoryzacji za pomocą wiadomości sms, to zwróćmy uwagę na to, czy nie będziemy musieli płacić dodatkowych opłat za dostarczania nam wiadomości sms. Tego rodzaju opłaty posiadają niektóre banki oferujące konta osobiste z bezpłatnymi przelewami.

Wkład własny - co trzeba wiedzieć przed wzięciem kredytu

Osoby, które rozmyślają nad zakupem mieszkania, w zdecydowanej większości decydują się na kredyt hipoteczny. Jedno z pierwszych pytań jakie można usłyszeć na rozmowie z pracownikiem banku to zapytanie o wkład własny. Czym jest i do czego służy wkład własny?

Wkład własny to rodzaj potwierdzenia dla banku, że osoba decydująca się na zaciągnięcie kredytu mieszkaniowego ma środki na jego spłatę. Obecnie wynosi on standardowo 20% wartości nieruchomości, jednak część banków oferuje udzielenie kredytu w przypadku posiadania 10% sumy, za którą chcemy kupić mieszkanie. Jednak niższy wkład własny to też wyższe koszty i marża - kredytobiorcy muszą być świadomi, że również wydłuża nam się okres kredytowania nieruchomości, czasami nawet o 5 lat!

Wkład własny to nie tylko gotówka - mogą to być również dodatkowe nieruchomości, którymi dysponujemy (np. garaż czy inny dom), Indywidualne konto emerytalne czy polisy lub lokaty. Wkładem własnym natomiast nie mogą być środki trwałe o potencjalnie szybkiej utracie wartości, takie jak samochody, maszyny rolnicze czy wyposażenie gospodarstwa domowego. Warto zatem skatalogować nasz majątek i sprawdzić, co nada się pod zabezpieczenie pożyczki zaciągniętej w banku.

Większy wkład własny - korzystniejsze warunki kredytu. Dzięki temu że uda nam się zgromadzić większy wkład własny, będziemy mogli liczyć na bardziej korzystne warunki udzielenia kredytu. Z naszych informacji wynika, że najbardziej korzystne oferty finansowania, otrzymują osoby, których wkład wynosi minimum 50% wartości mieszkania. To sporo, jednak warto mieć na uwadze fakt, że dzięki temu weźmiemy kredyt tylko na połowę mieszkania. Dzięki temu będziemy mieli możliwość szybciej go spłacić.

Czy wkład własny zmniejsza kredyt? Wkład własny stanowi część kwoty która zostanie przeznaczona na zakup mieszkania, więc tym samym kredyt również będzie mniejszy.

Premia za założenie konta bankowego

Takich ofert w ostatnim czasie pojawia się co raz więcej. Bank przyznaje klientowi premię pieniężna w zamian za założenie konta bankowego oraz spełnienie określonych warunków. Niekiedy oferowane jest 150 czy 200 zł ale bywały już promocje że można było uzyskać nawet 1000 zł w ramach takiej premii.

Interesując się tego rodzaju promocjami, warto w pierwszej kolejności sprawdzić, czy konto bankowe które zamierzamy otworzyć nie wiąże się z jakimiś dużymi opłatami miesięcznymi. Przecież to mało opłacała dla nas sytuacja, skoro otworzymy konto głównie po to by uzyskać premię, a sami będziemy musieli ponosić co miesiąc dodatkowe opłaty. Mam tu na myśli głównie opłaty za prowadzenie rachunku czy za utrzymanie karty płatniczej.

Załóż konto i spełnij określone warunki

W większości przypadków, banki nie dają dodatkowej premii za założenie samego konta bankowego. Konieczne jest również spełnienie dodatkowych warunków, o których wcześniej zostajemy poinformowani. Najczęściej tym warunkiem jest zapewnienie stałych miesięcznych wpływów na konto (w wysokości np. 1000 zł). Może to być również dokonanie określonej ilości transakcji bezgotówkowych w danym miesiącu za pomocą karty, którą otrzymaliśmy do konta. Jeśli wywiążemy się z warunków jakie postawił nam bank, premia pieniężna zostanie nam wypłacona po jakimś czasie na konto. Niestety nie liczmy na to, że bank wypłaci nam taką premię zaraz po założeniu konta bankowego.

Czy warto korzystać z promocji związanych z możliwością uzyskania premii w zamian założenie rachunku? Jeśli mamy takie możliwości, to jak najbardziej możemy korzystać, nawet nie jeden raz. Trzeba przy tym jednak pamiętać że po jakimś czasie takie konto należy zamknąć, jako że jeśli nie będziemy go regularnie używać, może zacząć generować koszty które będziemy musieli ponieść.

Chroń się przed wyłudzeniem kredytu!

Jeśli oglądacie telewizję, czytacie prasę czy artykuły w internecie, na pa pewno nie raz spotkaliście z poważnym problemem dotyczącym wyłudzeń kredytów. To istotny problem, który co raz bardziej dotyka wiele osób. Skala procederu pokazuje, jak ważne jest w dzisiejszych czasach pilnowanie własnej prywatności.

Co możemy zrobić aby ustrzec się przed zaciągnięciem pożyczki lub kredytu na nasze dane? Podstawowa zasada to pilnowanie naszego dowodu osobistego. Nie możemy doprowadzić do tego by taki dokument dostał się w nie powołane ręce. Możemy go przedstawiać w urzędach czy bankach, ale pod żadnych pozorem nie przesyłajmy jego skanu do nieznanych nam instytucji. Zdajemy sobie sprawę z tego, że firmy pożyczkowe czy udzielające chwilówki, bardzo często wymagają skanu dowodu w celu udzielenia nam pożyczki. Jeśli mają taki wymóg.. trudno. Jeśli jednak zdecydujemy się im przesłać skan, zabezpieczmy nasz dowód nakładając na niego znak wodny, albo dowolny napis za pomocą programu komputerowego. Zrobimy to nawet za pomocą windows'owego Painta. Dzięki temu będziemy mieli pewność ze nikt nie zrobi z naszego dowodu użytku i nie wykona na jego podstawie kopii. Tutaj nawiązuje w szczególności do popularnych ostatnimi czasy dowodów kolekcjonerskich, dzięki którym co raz częściej słyszy się informacje o wyłudzeniach kredytów czy kradzieży pieniędzy z konta.

Dowód to jedno, jeśli jednak chcemy mieć większą pewność, że nikt za naszymi plecami nie weźmie kredytu na nasze dane, to warto zainwestować kilka złotych w alerty Biura Informacji Kredytowej, w skrócie BIK. Za 24 zł będziemy mieli pełną całoroczną ochronę, która obejmuje informacje w każdej sytuacji, gdy ktoś będzie chciał wziąć pożyczkę czy kredyt na nasze dane. Jest o możliwe dzięki temu, że każdy bank i większość firm pożyczkowych dokonuje weryfikacji klienta za pośrednictwem bazy BIK, jeszcze przed udzieleniem mu finansowania. Dzięki temu w momencie zaistnienia takiej sytuacji, ze ktoś chciałby przykładowo wziąć kredyt w banku na nasze dane, dostaniemy ekspresowe powiadomienie sms o próbie wzięcia kredytu. Jeśli to nie my składaliśmy wniosek o kredyt, powinno nam się zapalić czerwone światło i wtedy powinniśmy o tym w jak najszybszym czasie powiadomić nasz bank. Alert BIK jest wysyłany w ciągu zaledwie kilku sekund od momentu złożenia zapytania do bazy BIK.

O czym jeszcze powinniśmy pamiętać, by ochronić się skutecznie przed wyłudzeniem kredytu? Jeśli posiadamy konto bankowe z dostępem przez internet, powinniśmy chronić dane dostępowe do takiego konta i nie udostępniać ich osobom trzecim.

Wypłaty z bankomatów za darmo?

Czy możliwe jest założenie konta osobistego, w ramach którego wszystkie wypłaty z bankomatów będą za darmo? Takie pytania często pojawiają się w wiadomościach do redakcji i chętnie sprostamy zadaniu i postaramy się dzisiaj szerzej przyjrzeć temu zagadnieniu.

Poznaliście już darmowe konta bankowe, dowiedzieliście się również w ramach jakich kont osobistych możemy wykonywać bezpłatne przelewy internetowe. Dzisiaj skupimy się bezpłatnych wypłatach z bankomatów. 

Gdzie wykonać bezpłatne wypłaty z bankomatów?

Wszystko zależy tak na prawdę od konta osobistego które posiadamy. W nieco lepszej sytuacji jesteśmy, jeśli go nie posiadamy a przymierzamy się do jego założenia. Możemy również w każdej chwili zmienić konto osobiste na inne, jeśli to obecne nie sprosta naszych oczekiwań.

Szukając odpowiedniego konta osobistego, warto oczywiście zwrócić uwagę na wiele innych rzeczy a nie tylko na fakt możliwości wykonywania darmowych wypłat z bankomatu. Warto sprawdzić w pierwszej kolejności, czy konto które zamierzamy otworzyć posiada niskie opłaty związane z prowadzeniem rachunku. W szczególności sprawdzamy:

- czy jest opłata miesięczna za prowadzenie konta osobistego

- czy jest opłata za korzystanie z karty płatniczej/debetowej

- czy są opłaty za wysyłanie przelewów internetowych

- czy są opłaty za wykonywanie wypłat gotówki z bankomatu

To takie najważniejsze kwestie które powinniśmy zweryfikować w pierwszej kolejności. Oczywiście nie każda z nich musi być całkowicie bezpłatna. Na pewno warto znaleźć konto które będzie pozbawione opłat miesięcznych za prowadzenie rachunku.  Jeśli bank w ramach naszego konta, umożliwia bezpłatne dokonywanie wypłat z bankomatu, sprawdźmy czy ta opcja dotyczy wyłącznie bankomatów naszego banku, czy dotyczy to wszystkich bankomatów na terenie Polski (w tym również innych banków). Może zdarzyć się tak, że bank będzie umożliwiał dokonywanie bezpłatnych wypłat z bankomatów tylko z bankomatów należących do sieci banków a za wszystkie inne będziemy płacić prowizję. To niezbyt wygodne rozwiązanie, tym bardziej jeśli mieszkamy w większym mieście i będziemy musieli udać się w poszukiwaniu wybranego bankomatu. Już lepiej ponieść dodatkową opłatę miesięczną np. za kartę niż posiadać takie ograniczenie. Zdecydowanie warto na to zwrócić uwagę zakładając konto bankowe.

Foto: PKO Bank Polski

Przelew natychmiastowy nawet w ciągu 15 sekund

Zastanawialiście się kiedyś jak najłatwiej wykonać przelew w weekend lub wysłać pieniądze drugiej osobie w błyskawiczny sposób, by jak najszybciej mogła rozpocząć realizację naszego zamówienia? Tutaj z pomocą przyjdzie nam przelew natychmiastowy, który aktualnie dostępny jest u większości banków działających na terenie Polski.

Należy zacząć od tego że taki przelew natychmiastowy może przejść z jednego konta bankowego na drugie (w innym banku) w ciągu od 15 do 30 sekund. Tyle powinno mu wystarczyć żeby cała operacja wysłania przelewu zakończyła się sukcesem. Jest to możliwe dzięki usłudze Blue Cash, dzięki której przelew może dotrzeć z jednego konta na drugie, w tak krótkim czasie. W rzeczywistości dzięki firmie Blue Media, która czuwa nad poprawnością realizacji przelewów, jeden przelew międzybankowy zostaje rozbity na dwa przelewy wewnątrzbankowe. W całej tej operacji pośredniczą konta bankowe należące do spółki Blue Media. Operacja ta jest jednak w pełni bezpieczna dla każdego klienta, ponieważ usługa jest nadzorowana przez NBP.

Przelew natychmiastowy może zostać dostarczy z jednego konta na drugie, założone w innym banku nawet w 15 czy 30 sekund od jego wykonania. Co więcej, taki przelew możemy wysłać nie tylko w dni robocze, ale również w nocy czy weekendy. Realizacja przelewu może więc wyglądać niemal identycznie jak na filmach, gdzie odbiorca po drugiej stronie potwierdza otrzymanie przelewu w ciągu kilku sekund od jego wysłania przez nadawcę.

Niestety za tak wygodne wykonanie przelew natychmiastowego trzeba będzie jednak zapłacić. Takie przelewy BlueCash nie są oferowane bezpłatnie jak większość przelewów tradycyjnych. Co prawda oferuje je większość banków w Polsce, ale za wykonanie takie przelewu przyjdzie nam zapłacić dodatkową prowizję. Najczęściej jest to opłata 5 zł za wykonanie jednego przelewu natychmiastowego BlueCash. Może się zdarzyć jednak, ze niektóre banki będą naliczać nico wyższą prowizję.