Kredyt vs Pożyczka Pozabankowa - za i przeciw

Szukając pożyczki ze spłatą w systemie ratalnym, większość z nas skieruje swoje poszukiwania w stronę banków. Jak wiadomo jednak, co raz większą popularnością cieszą się pożyczki udzielane przez firmy sektora pozabankowego, które możemy uzyskać bez dodatkowych zaświadczeń i bez konieczności wychodzenia z domu.

Czym różnią się tradycyjne kredyty gotówkowe w banku, od pożyczek internetowych udzielanych przez firmy pożyczkowe? Zarówno w jednej jak i drugiej instytucji możemy uzyskać dodatkowe pieniądze bez konieczności wychodzenia z domu. Wiadomo że w przypadku firm pożyczkowych, wymagania mogą być nieco mniejsze i większość osób bez większego problemu uzyska w ten sposób dodatkową pożyczkę. Oczywiście pod warunkiem że posiada już zatrudnienie i dochód umożliwiający spłatę rat pożyczki. Postanowiliśmy wymienić główne plusy i minusy kredytów bankowych i pożyczek pozabankowych. Oto więc i one:

Kredyt gotówkowy w banku:
+ niższe koszty kredytu w porównaniu do pożyczek pozabankowych
+ możliwość uzyskania wysokich kwot kredytu gotówkowego nawet do 200 000 zł
+ większe bezpieczeństwo danych
- większe formalności
- nie wszystkie banki udzielają kredytu całkowicie przez internet
- wymaganie standardowego zaświadczenia o dochodach z podpisem pracodawcy


Pożyczka w firmie pozabankowej:
+ minimum formalności
+ krótki czas oczekiwania
+ brak wymaganych dodatkowych dokumentów i zaświadczeń o dochodach
+ całkowicie przez internet
+ możliwość uzyskania pożyczki ze spłatą jednorazową (tzw. chwilówka)
- wysokie koszty w przypadku większych pożyczek
- wymagana większa ostrożność przy zaciąganiu pożyczki (tzw. czarna lista KNF)
- większe koszty w przypadku nie terminowej spłaty raty pożyczki

To główne plusy za i przeciw w przypadku kredytu w banku a pożyczki w firmach pozabankowych. Jeśli macie jakieś dodatkowe to podzielcie się nimi w komentarzu.

Bezpieczna pożyczka pozabankowa

Na rynku pożyczek pozabankowych mamy spory wybór różnego rodzaju ofert. Jest przynajmniej kilkadziesiąt firm, które mogą nam zaproponować zarówno pożyczkę ze spłatą w ratach miesięcznych, jak również popularne chwilówki z 30 lub 60-dniowym okresem spłaty. Czy wszystkie spośród tego typu pożyczek są w pełni bezpieczne?

Kiedyś był z tym spory problem, ponieważ większość firm z tego sektora życzyła sobie jeszcze przed udzieleniem pożyczki, wpłacenia określonej sumy pieniędzy jako przedpłata pożyczki. Wpłacić musiał każdy, jednak jedni pożyczkę dostawali a inni nie i powstawał problem ponieważ osoba która miała problemy finansowe, jeszcze bardziej cierpiała finansowo przez wydawanie pieniędzy na przedpłaty. Tym bardziej że pożyczki ostatecznie nie otrzymała. Dzisiaj na szczęście już takich sytuacji się nie spotyka a te "złe" firmy pożyczkowe na dobre poznikały z rynku. Co nie oznacza wcale, że nie powinniśmy zachować ostrożności przy zaciąganiu takich pożyczek pozabankowych.

Wonga, Vivus czy Zaplo to marki sprawdzone na rynku pożyczkowym i bardzo dobrze znane. Takich firm jest oczywiście znacznie więcej. Jak jednak rozpoznać jakie spośród tych firm są uczciwe i z którymi nie powinniśmy mieć problemów, sięgając u nich po pożyczkę? Warto w tym celu wykorzystać oczywiście internet, sprawdzając opinie na temat poszczególnych firm, które znajdziemy na forach internetowych czy blogach.

Innym źródłem wiedzy na temat firm pożyczkowych, szczególnie tych nie uczciwych może być strona KNF'u czyli Komisji Nadzoru Finansowego. Ta instytucja na bieżąco ostrzega przed firmami, które mogą próbować nas oszukać lub wykorzystać nasze pieniądze lub dane w nie odpowiedni sposób. Są tam zarówno firmy udzielające pożyczek pozabankowych, parabanki jak również firmy które oferują produkty lokato podobne, jak swego czasu firma Amber Gold z Gdańska. Ta firma również znajdowała się swego czasu na liście ostrzeżeń KNF'u.

Podsumowując, w dzisiejszych czasach znacznie łatwiej o w pełni bezpieczną pożyczkę pozabankową, jednak nadal powinniśmy zachować ostrożność, wybierając dla siebie najbardziej korzystną ofertę pożyczki.

Mała zdolność kredytowa

Nie tylko negatywna historia kredytowa może być głównym powodem odrzucenia naszego wniosku o kredyt. W bardzo wielu wypadkach, to właśnie niska zdolność kredytowa stanowi główny problem w uzyskanie kredytu bankowego.

Co rozumiemy pod pojęciem niska zdolność kredytowa? Bank może nas w ten sposób ocenić, jeśli nie posiadamy odpowiedniej zdolności do zaciągnięcia kredytu w określonej wysokości. Częstym powodem tego jest niski dochód, często również dodatkowe obciążenia finansowe jak zaciągnięty kredyt w innym banku czy alimenty. Będąc w takiej sytuacji, możemy mieć problem z uzyskaniem kredytu drogą bankową. Co więcej, bardzo prawdopodobne że jeżeli jeden bank odrzuci nasz wniosek o kredyt, to podobnie uczynią również kolejne w banki, w których zdecydujemy się złożyć wniosek o kredyt.

Czy posiadając niską zdolność kredytową, mamy szanse na uzyskanie pożyczki w inny sposób? Kiedyś był z tym problem, ponieważ banki były głównym potentatem na rynku kredytów i pożyczek. Pod koniec lat 90-tych zaczęły powoli pojawiać się firmy pożyczkowe, w których można było otrzymać pożyczkę znacznie łatwiej niż w banku. Takie firmy można jednak było policzyć na palcach jednej i dłoni a ponadto koszty pożyczek w takich firmach, znacznie odstawały od kosztów pożyczek bankowych.

Dzisiaj sytuacja wygląda zupełnie inaczej, ponieważ dzięki internetowi, rynek pożyczek pozabankowych rozwinął się do kolosalnych rozmiarów. Konkurencyjność na tym rynku, sprawiła że firmy pożyczkowe chcąc zaoferować potencjalnemu klientowi korzystniejsze warunki, zaczęły oferować co raz niższe raty pożyczek, niższe prowizje i oprocentowanie. 

Jeśli więc dzisiaj spojrzymy na topowe firmy pożyczkowe jak Wonga czy Vivus, to zauważymy że koszty w tych firmach nie wiele różnią się od propozycji bankowych. Może faktycznie są delikatnie droższe w spłacie, ale już nie tak, jak było to kiedyś. Atutem firm pożyczkowych jest jednak to, że łatwiej można je uzyskać, również w sytuacji gdy nasza zdolność kredytowa nie jest zbyt zachwycająca. Nie stanowi ona w każdym bądź razie, takiego problemu na drodze do uzyskania pożyczki pozabankowej, jak negatywna historia kredytowa w bazach BIK.