Zadłużenie - jak sobie z nim poradzić?

Zadłużenie stanowi istoty problem. Zmaga się z nim bardzo duża część osób. Wiele z nich, nie potrafi sobie poradzić samodzielnie z taką sytuację. Nie wie również gdzie szukać pomocy w sytuacji zadłużenia.

Zadłużenia mogą przybierać różne formy. Możemy posiadać zadłużenia kredytowe, mogą to być zadłużenia w spłacie rachunków, faktur czy czynszu. Wiele takich sytuacji kończy się zajęciami komorniczymi. W każdej z nich potrzebne są nam dodatkowe pieniądze, które posłużą nam na spłatę zadłużenia.

Plan naprawczy

Trudno jest naprawić błędy które popełniliśmy, jednak trzeba się nimi zmierzyć. Nie można stać bezczynnie i tylko przyglądać się sytuacji z góry. Z każdej sytuacji jest wyjście, nawet z tych trudnych. Tutaj mowa o dużych zadłużaniach, które przyjmują tak gigantyczne sumy, że na ich spłatę zabrakło by nam jednego życia albo i dwóch. W takiej sytuacji jedynym sensownym rozwiązaniem wydaje się podjęcie decyzji o upadłości konsumenckiej. Na czym to polega? W skrócie - pozbywamy się wszystkich długów, ale w zamian również majątku. Jeśli dług jest większy niż to wszystko co posiadamy, wydaje się to chyba sprawiedliwym a zarazem rozsądnym rozwiązaniem. Od  tego momentu zaczynamy, nowe, miejmy nadzieję lepsze życie i bez długów.

Jeśli jednak nasze długi nie są aż tak duże, warto wprowadzić odpowiedni plan naprawczy. Może on przybierać różne formy. Począwszy od możliwości rozłożenia długu na raty. Tutaj bardzo pomocnym rozwiązaniem może okazać się kredyt konsolidacyjny. Dzięki niemu, następuje połączenie wszystkich posiadanych zadłużeń (np. kredytów czy pożyczek) w jedną całość. Zamiast kilku rat miesięcznych, od tej pory będziemy spłacać tylko jedną, a do tego niższą ratę. Wydłuży nam się za to okres spłaty.

Kredyt na spłacenie rachunków czy chwilówek

Jeśli myślicie że za pomocą kredytu konsolidacyjnego spłacicie wyłącznie kredyty bankowe, to jesteście w błędzie. Duża część banków, poza możliwością spłatą kredytów, oferuje dodatkowe pieniądze, które mogą nam posłużyć na spłatę innych, pozabankowych zobowiązań. Mogą to być zaległe rachunki czy faktury, jak również pożyczki pozabankowe, np. w postaci chwilówek.

Oczywiście samo zaciągnięcie kredytu czy dodatkowej pożyczki konsolidacyjnej na spłatę zadłużeń to nie wszystko. Warto pomyśleć również o optymalizacji kosztów. Wiadomo że przez coś, w te długi jednak wpadliśmy. Musimy więc poszukać zbędnych wydatków, bez których będziemy potrafili żyć. Obniżenie abonamentu za telefon czy telewizję, likwidacja karty kredytowej czy wypowiedzenie niektórych umów.

Na pewno nie warto w sytuacji zadłużenia, korzystać z propozycji firm pożyczkowych. Choć one chętniej udzielą nam kredytu niż banki, to jednak będą się one charakteryzować znacznie wyższym oprocentowaniem.

Zadłużenie w pożyczkach - jak sobie z nim poradzić?

Obserwując różnego fora czy blogi o tematyce finansowej, bardzo często spotykam się z postaci zamieszczonymi przez osoby zadłużone. Czy takie osoby mają szanse na uzyskanie jakiejś pomocy? Co robić gdy posiadamy kilka różnych zadłużeń, zarówno tych bankowych jak i pozabankowych i jak sobie z nimi poradzić?

Wszystko tak na prawdę zależy od tego jakiego rodzaju posiadamy zadłużenia i jaka jest ich wysokość. Osoby które posiadają kilka różnych zobowiązań bankowych np. w postaci kredytów gotówkowych, samochodowych czy zadłużeń na koncie w postaci debetu czy limitu w koncie mogą skorzystać z kredytu konsolidacyjnego. To najlepszy możliwy sposób wyjścia z tego typu zadłużenia i zdecydowanie najtańszy. Po pierwsze łącząc wszystkie nasze zobowiązania finansowe w jedną całość a po drugie wydłużają okres spłaty tych zobowiązań.W ten sposób zyskujemy jedną niższą ratę i ponosimy mniejsze koszta miesięczne.

Oczywiście kredyt konsolidacyjny może być dostępny wyłącznie dla tych osób które posiadają pozytywną historię kredytową w BIK oraz nie zdążyły jeszcze sobie zrobić zadłużenie na tym tle. Tego rodzaju kredyt może łączyć wyłącznie zobowiązania bankowe a więc te kredyty które zostały udzielone przez bank.

Co jednak w sytuacji gdy nasze zadłużenie dotyczy głównie pożyczek pozabankowych np. w postaci kilku czy nawet kilkunastu zaciągniętych chwilówek? Wiadomo że nie ma najmniejszych szans by takie zadłużenie spłacić jednocześnie. No chyba że ktoś na prawdę dużo zarabia, ale przypuszczam że wtedy nie szukałby pomocy na blogu. W takim przypadku możemy próbować indywidualnie dogadać się z firmami pożyczkowymi, by nasze zadłużenie rozłożyć w spłacie na raty miesięczne. Może nie wszystkie firmy będą zainteresowane pójściem na takie ustępstwo, nie mniej na pewno niektóre z nich się na to zgodzą. 

Jeszcze inne rozwiązanie to poszukanie banku, który udzieli nam kredytu gotówkowego na spłatę zaciągniętych chwilówek. Oczywiście nie musimy informować o tym że celem zaciągnięcia kredytu są chwilówki, ale możemy podać każdy inny dowolny cel. Jeśli informacja o zadłużenie nie trafiła jeszcze do BIK, to mamy duże szanse uzyskania takiego kredytu.

Największy problem z uzyskaniem dodatkowego finansowania będą miały na pewno osoby posiadające zadłużenia w bazach dłużników i BIK jednocześnie. Pod takie zadłużenie, prawie nikt nie zaoferuje nam kredytu czy pożyczki. Prawie.. ponieważ na rynku pożyczkowym istnieją nieliczne firmy które specjalizują się w udzielaniu pożyczek osobom zadłużonym. Nawet w sytuacji zadłużenia w bazach czy zadłużenia komorniczego. Koszty nie są wcale wygórowane jak na warunki pozabankowe, jak mogłoby się wydawać. Jednak do uzyskania takiej pożyczki dla osoby zadłużonej konieczne jest posiadanie dodatkowej osoby, która zostanie żyrantem pożyczki. Taka osoba będzie stanowiła dodatkowe zabezpieczenie dla firmy dającej nam pożyczkę.