piątek, 4 stycznia 2019

Wypłaty z bankomatów za darmo?

Czy możliwe jest założenie konta osobistego, w ramach którego wszystkie wypłaty z bankomatów będą za darmo? Takie pytania często pojawiają się w wiadomościach do redakcji i chętnie sprostamy zadaniu i postaramy się dzisiaj szerzej przyjrzeć temu zagadnieniu.

Poznaliście już darmowe konta bankowe, dowiedzieliście się również w ramach jakich kont osobistych możemy wykonywać bezpłatne przelewy internetowe. Dzisiaj skupimy się bezpłatnych wypłatach z bankomatów. 


Gdzie wykonać bezpłatne wypłaty z bankomatów?

Wszystko zależy tak na prawdę od konta osobistego które posiadamy. W nieco lepszej sytuacji jesteśmy, jeśli go nie posiadamy a przymierzamy się do jego założenia. Możemy również w każdej chwili zmienić konto osobiste na inne, jeśli to obecne nie sprosta naszych oczekiwań.

Szukając odpowiedniego konta osobistego, warto oczywiście zwrócić uwagę na wiele innych rzeczy a nie tylko na fakt możliwości wykonywania darmowych wypłat z bankomatu. Warto sprawdzić w pierwszej kolejności, czy konto które zamierzamy otworzyć posiada niskie opłaty związane z prowadzeniem rachunku. W szczególności sprawdzamy:

- czy jest opłata miesięczna za prowadzenie konta osobistego
- czy jest opłata za korzystanie z karty płatniczej/debetowej
- czy są opłaty za wysyłanie przelewów internetowych
- czy są opłaty za wykonywanie wypłat gotówki z bankomatu

To takie najważniejsze kwestie które powinniśmy zweryfikować w pierwszej kolejności. Oczywiście nie każda z nich musi być całkowicie bezpłatna. Na pewno warto znaleźć konto które będzie pozbawione opłat miesięcznych za prowadzenie rachunku.  Jeśli bank w ramach naszego konta, umożliwia bezpłatne dokonywanie wypłat z bankomatu, sprawdźmy czy ta opcja dotyczy wyłącznie bankomatów naszego banku, czy dotyczy to wszystkich bankomatów na terenie Polski (w tym również innych banków). Może zdarzyć się tak, że bank będzie umożliwiał dokonywanie bezpłatnych wypłat z bankomatów tylko z bankomatów należących do sieci banków a za wszystkie inne będziemy płacić prowizję. To niezbyt wygodne rozwiązanie, tym bardziej jeśli mieszkamy w większym mieście i będziemy musieli udać się w poszukiwaniu wybranego bankomatu. Już lepiej ponieść dodatkową opłatę miesięczną np. za kartę niż posiadać takie ograniczenie. Zdecydowanie warto na to zwrócić uwagę zakładając konto bankowe.

Foto: PKO Bank Polski

poniedziałek, 3 grudnia 2018

Przelew natychmiastowy nawet w ciągu 15 sekund

Zastanawialiście się kiedyś jak najłatwiej wykonać przelew w weekend lub wysłać pieniądze drugiej osobie w błyskawiczny sposób, by jak najszybciej mogła rozpocząć realizację naszego zamówienia? Tutaj z pomocą przyjdzie nam przelew natychmiastowy, który aktualnie dostępny jest u większości banków działających na terenie Polski.

Należy zacząć od tego że taki przelew natychmiastowy może przejść z jednego konta bankowego na drugie (w innym banku) w ciągu od 15 do 30 sekund. Tyle powinno mu wystarczyć żeby cała operacja wysłania przelewu zakończyła się sukcesem. Jest to możliwe dzięki usłudze Blue Cash, dzięki której przelew może dotrzeć z jednego konta na drugie, w tak krótkim czasie. W rzeczywistości dzięki firmie Blue Media, która czuwa nad poprawnością realizacji przelewów, jeden przelew międzybankowy zostaje rozbity na dwa przelewy wewnątrzbankowe. W całej tej operacji pośredniczą konta bankowe należące do spółki Blue Media. Operacja ta jest jednak w pełni bezpieczna dla każdego klienta, ponieważ usługa jest nadzorowana przez NBP.



Przelew natychmiastowy może zostać dostarczy z jednego konta na drugie, założone w innym banku nawet w 15 czy 30 sekund od jego wykonania. Co więcej, taki przelew możemy wysłać nie tylko w dni robocze, ale również w nocy czy weekendy. Realizacja przelewu może więc wyglądać niemal identycznie jak na filmach, gdzie odbiorca po drugiej stronie potwierdza otrzymanie przelewu w ciągu kilku sekund od jego wysłania przez nadawcę.

Niestety za tak wygodne wykonanie przelew natychmiastowego trzeba będzie jednak zapłacić. Takie przelewy BlueCash nie są oferowane bezpłatnie jak większość przelewów tradycyjnych. Co prawda oferuje je większość banków w Polsce, ale za wykonanie takie przelewu przyjdzie nam zapłacić dodatkową prowizję. Najczęściej jest to opłata 5 zł za wykonanie jednego przelewu natychmiastowego BlueCash. Może się zdarzyć jednak, ze niektóre banki będą naliczać nico wyższą prowizję.

wtorek, 13 listopada 2018

Bezpłatne przelewy internetowe

Otwierając konto osobiste, otrzymujemy dodatkowo szereg udogodnień z których możemy korzystać. Mam tu na myśli płatności zbliżeniowe za pomocą karty, czy możliwość wykonywania przelewów internetowych bez wychodzenia z domu.

Jak powszechnie wiadomo, konto osobiste założymy w każdym banku. Jednak nie w każdym założenie konta będzie równie korzystne. Każdy bank dysponuje inną ofertą i może zaoferować inne warunki. To wyłącznie od nas zależy jaką ofertę wybierzemy i na jaki bank się zdecydujemy. Warto więc na spokojnie podejść do tematu i przeanalizować wszystkie za i przeciw.

Większość banków oferuje obecnie konta bankowe z bezpłatnym prowadzeniem. Oznacza to, że nie musimy ponosić dodatkowych miesięcznych opłat związanych z utrzymaniem takiego rachunku, które kiedyś były niemal standardem. Nie oznacza to jednak, że nie powinniśmy przyjrzeć się pozostałym opłatom, które czekają na nas po założeniu takiego rachunku. Oczywiście możemy się im przyjrzeć znacznie szybciej, jeszcze zanim zdecydujemy się na otwarcie rachunku. Możemy to zrobić zarówno przez internet, przeglądając regulamin otwarcia rachunku czy czytając tabele opłat, jak również w placówce, pytając pracownika banku o poszczególne opłaty związane z prowadzeniem rachunku.



O jakie opłaty powinniśmy zapytać, decydując się na założenie rachunku bankowego? Tych będzie na pewno kilka. Te podstawowe to opłaty za przelewy internetowe, opłata miesięczna za kartę płatniczą/debetową, opłaty za wypłaty pieniędzy z bankomatów lub w placówce. Obecnie bez większych problemów powinniśmy znaleźć takie darmowe konta, w ramach których większość z tych opcji będzie bezpłatna. Bardzo często płatna pozostaje opcja opłaty miesięcznej za kartę. Czasami ta opcja może być warunkowo darmowa np. jeśli w każdym miesiącu wykonamy transakcję bezgotówkową w określonej wysokości.

Większość banków umożliwia bezpłatne wykonywanie przelewów internetowych. Istnieją jednak takie banki, które choć zaoferują nam darmowe przelewy to będą naliczać opłatę za samą weryfikację przelewów. Chodzi o wiadomości sms, którymi dokonujemy potwierdzenia wykonania przelewu internetowego. Taka opłata może wynieść od 0,20 do 0,50 zł za każde potwierdzenie przelewu. Tą opłatę można ominąć w przypadku przelewów które wykonujemy cyklicznie np. opłacając rachunki telefoniczne czy płatność za internet. Wystarczy że takich odbiorców dodamy jako zaufanych odbiorców.

piątek, 26 października 2018

Inwestowanie z Superlokatorem

Posiadasz środki finansowe które chciałbyś zainwestować, ale nie masz pomysłu gdzie ulokować swoje oszczędności? Lokaty bankowe nie zachęcają do oszczędzania pieniędzy? Teraz możesz skorzystać z pomocy robota, który znajdzie za Ciebie najbardziej korzystne oferty pomnażania pieniędzy.



W dużym skrócie - SuperLokator to fundusz inwestycyjny, które może Ci pomóc zainwestować Twoje pieniądze w najlepsze lokaty bankowe. Wystarczy tylko, że wskażesz mu kwotę którą chcesz wpłacić a można zainwestować zarówno małe jak i bardzo duże kwoty. Jednym z głównych atutów oferty SuperLokatora jest całkowity brak opłat za zakup jak i zarządzanie systemem. Ponadto w przeciwieństwie do niezbyt kuszących propozycji lokat bankowych, SuperLokator może zagwarantować nam 5% zysku w skali roku przez pierwszy miesiąc dla środków do 10 000 zł. Oferta może przypaść do gustu również osobom, które obawiają się o utratę odsetek w przypadku szybszej wypłaty pieniędzy. Wpłaty gotówki możemy realizować w każdej chwili, podobnie jak i wypłaty bez utraty wypracowanych odsetek. Można więc powiedzieć że jest to bardzo dobra alternatywa dla konta oszczędnościowego.

SuperLokator został stworzony w ramach platformy inwestycyjnej IQ Money. To pierwsza w Polsce platforma robo-advisory, umożliwiająca oszczędzanie oraz inwestowanie pieniędzy w prosty i przejrzysty sposób. Nie musisz się również obawiać o bezpieczeństwo powierzonych środków ponieważ wpłacone pieniądze, podobnie jak cały majątek funduszu, przechowywany jest przez depozytariusza funduszu a więc bank lub dom maklerski. Dzięki temu nie musimy się martwić o bezpieczeństwo zgromadzonych środków.

poniedziałek, 8 października 2018

O czym warto pamiętać otwierając konto firmowe

Otwierając własną działalność gospodarczą, musimy otworzyć konto firmowe w dowolnym banku. Z niego będziemy wysyłać składki zus czy podatki do skarbówki. Na to konto będą również wpływać środki z wystawionych przez nas faktur lub rachunków.

Konto firmowe możemy założyć niemal w dowolnym banku. Zanim jednak zdecydujemy się na konkretny bank i konkretną ofertę, warto przeanalizować przynajmniej kilka różnych propozycji. Choć większość kont firmowych dostępna jest bez opłat miesięcznych, to wcale nie oznacza to, że są całkowicie pozbawione opłat i dodatkowych prowizji.

Na co zwrócić uwagę zakładają konto firmowe?

Same opłaty związane z prowadzeniem rachunku firmowego to nie wszystko. Powinniśmy również zwrócić uwagę na szereg innych rzeczy, które związane są z takim kontem. Wiadomą rzeczą jest, że praktycznie co miesiąc będziemy wysyłać przelewy internetowe. Warto więc sprawdzić czy będziemy mieli możliwość wykonywania takich przelewów, bez pobierania od nas dodatkowych opłat. A jeśli nawet będą one bezpłatne, to sprawdźmy również, czy bank nie pobiera opłat za sms'ową weryfikację przelewów.

Bardzo ważne jest, aby również przelewy do zusu czy urzędu skarbowego, były pozbawione dodatkowych opłat.  Wiadomo że przelewy do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych będziemy robić każdego miesiąca, jeśli jeszcze do tego dojdą dwa przelewy do US (podatek dochodowy i VAT) to ta prowizja będzie nas kosztować już kilka złotych miesięcznie. Wiem jednak z doświadczenia, że te przelewy są jednak darmowe u większości banków, ale warto o tym pamiętać.

Wiadomo że niemal każde konto, wiąże się również dodatkową kartą płatniczą czy debetową. O ile samo wydanie jak i utrzymanie takiej karty, może być bezpłatne, to bardzo prawdopodobne że zamiast tego bank będzie naliczał opłaty za dokonywanie wypłat gotówki w bankomatach. A koszt takich prowizji może być bardzo wysoki. Wypłacenie gotówki w niektórych bankomatach może nas kosztować nawet kilkanaście złotych. Warto więc zwrócić na to uwagę, przy zakładaniu konta firmowego.

poniedziałek, 17 września 2018

Zdolność kredytowa a Kredyt Hipoteczny

Większość osób które decyduje się na zakup mieszkania czy kupno domu, sięga w banku po kredyt hipoteczny. Możliwość zakupu nieruchomości za własną gotówkę, nadal ma bardzo wąskie grono osób, dlatego większość osób finansuje taki zakup za pośrednictwem kredytu hipotecznego. Jest to możliwe, pod warunkiem że posiadamy odpowiednią zdolność kredytową.

Jedną z pierwszych rzeczy, jaką powinniśmy zrobić starając się o uzyskanie kredytu hipotecznego w banku, to zbadanie swojej zdolności kredytowej. To głównie od niej zależy, czy bank udzieli nam kredytu hipotecznego, a jeśli tak, to w jakiej wysokości. 

Co ma największy wpływ na naszą zdolność kredytową? Oczywiście w głównej mierze będą to uzyskiwane przez nas dochody. Im są one większe, tym bank obliczy nam większą zdolność kredytową. Najczęściej badane są tutaj te dochody, które uzyskaliśmy w roku ubiegłym, oraz te uzyskiwane aktualnie. Te za rok ubiegły możemy zbadać na podstawie rozliczenia PIT, jakie co roku składamy do Urzędu Skarbowego. W przypadku uzyskania informacji o aktualnych dochodach, będziemy musieli uzyskać odpowiednie zaświadczenie o dochodach od naszego pracodawcy. W przypadku osób prowadzących na własną rękę działalność gospodarczą, będzie konieczne przedstawienie dokumentu z prowadzonej księgowości firmy np. KPIR (Książka przychodów i rozchodów). 

Jednak nie tylko dochody na mają wpływ na ogólną ocenę naszej zdolności kredytowej przy staraniu się o kredyt hipoteczny. Będzie miało na nią wpływ również ewentualne zadłużenia a więc inne spłacane kredyty, karty kredytowe czy limity w koncie. One mogą naszą zdolność kredytową obniżyć. Jeśli więc mamy jakiś kredyt czy kartę kredytową, warto pomyśleć aby szybciej takiej zadłużenie spłacić. Tak samo jak inne opłaty które co miesiąc ponosimy a więc opłaty za energię elektryczną, telefon czy kablówkę. Jeśli jednak w ostatnim czasie jako osoba prowadząca działalność gospodarczą kupiliśmy samochód za gotówkę czy w leasingu i stanowi on amortyzacje w firmie, to może on zwiększyć naszą zdolność kredytową. Jeśli jesteśmy posiadaczem dodatkowej nieruchomości to ona również wpłynie w pozytywnym stopniu na ocenę naszej zdolności kredytowej.

wtorek, 4 września 2018

Główne zalety karty kredytowej

Pamiętam kiedy po raz pierwszy poznałem zalety karty kredytowej. W sumie do momentu kiedy ją otrzymałem, nie za bardzo wiedziałem jak się ją wykorzystuje oraz od czego służy. Dostałem ją od banku, kiedy ten udzielał mi kredytu. Oczywiście początkowo pozbawiona jakichkolwiek dodatkowych opłat.

Karta kredytowa różni się tym od karty debetowej, że używamy pieniędzy banku a nie własnych. To taki kredyt na karcie, z któego możemy skorzystać w dowolnej chwili. Nie musimy pytać banku o zgodę, czy czekać na jakąś dodatkową akceptację. W każdej chwili możemy pójść do sklepu i do płatności użyć karty kredytowej. Bardzo podobnie działa to w przypadku zakupów dokonywanych przez internet.Wysokość limitu na karcie kredytowej jest oczywiście wcześniej ustalona i w głównej mierze zależy od zdolności kredytowej posiadacza karty.



Zrobiliśmy zakupy za pomocą karty kredytowej i co dalej? Oczywiście zadłużenie na karcie trzeba będzie prędzej czy później spłacić. Możemy to zrobić w szybkim czasie i wtedy będzie mogli liczyć na to, że poniesiemy najniższe koszty albo nawet nie poniesiemy ich wcale. W tym ostatnim przypadku mam na myśli okres bez odsetkowy, z któego możemy skorzystać w ramach każdej karty kredytowej. Okres bez odsetkowy najczęściej wynosi 56 dni i jeśli w tym czasie spłacimy całe zadłużenie, nie poniesiemy żadnych dodatkowych opłat związanych z użyciem karty.

Jeśli jednak nie mamy możliwości tak szybkiej spłaty, to będziemy mogli spłacać zadłużenie po malutku. Każdego miesiąca bank przyśle nam informację, jaką opłatę powinniśmy wpłacić, jest to tzw. spłata minimalna którą każdego miesiąca powinniśmy uregulować. Karta kredytowa nie ma więc stałych miesięcznych rat, które musimy spłacać. Zadłużenie na karcie kredytowej możemy spłacać tak, jak jest to dla nas najbardziej wygodne a więc w dowolnej chwili i w dowolnej kwocie.

Jakie są opłaty za kartę kredytową? Wiele banków na start daje ją za darmo. Często jest tak,  że jeśli nie korzystamy z niej wcale to bank włącza opłatę roczną lub miesięczną. Jeśli jednak korzystamy z niej na bieżąco, to bank nie pobiera żadnych dodatkowych opłat. Do tego oczywiście dochodzą opłaty o których mówiłem wcześniej, a więc gdy rozpoczniemy dokonywanie transakcji bezgotówkowych, jeśli nie zmieścimy się ze spłatą w okresie bez odsetkowym. Najdroższe opłaty związane z kartą kredytową poniesiemy jednak wtedy, jeśli wypłacimy za jej pośrednictwem gotówkę z bankomatu. W tym przypadku okres bez odsetkowy nie obowiązuje.