poniedziałek, 23 września 2019

mBiznes - darmowe konto bankowe dla firm?

Decydując się na założenie firmy, trzeba wziąć pod uwagę wszystkie za i przeciw. Nie da się ukryć, że założenie własnej działalności wiąże się z wieloma kosztami które trzeba ponieść. I nie mamy tutaj na myśli tylko tych jednorazowych, ale również te które trzeba płacić każdego miesiąca.

Ta największe koszty leżą oczywiście po stronie ZUS'u, ponieważ to właśnie do tej instytucji trzeba wpłacać najwięcej pieniędzy, jeśli zdecydujemy się na założenie firmy. To jednak nie wszystko, ponieważ jeśli nasza firma zacznie przynosić dochody, czeka nas również opłacanie podatków. Ponadto każdego miesiąca trzeba opłacać księgową, telefon, internet czy konto bankowe.

Tak ważne w przypadku firm jest więc odpowiednie zarządzanie finansami. Nie za wszystko trzeba płacić, a niektóre koszty można zoptymalizować. Taką możliwość mamy właśnie w przypadku firmowych kont bankowych. Jeśli zależy nam na tym, by konto było tanie w utrzymaniu, powinniśmy poszukać sobie oferty, która spełni nasze oczekiwania. Jedną z korzystnych ofert posiada mBank, oferując nowym klientom prowadzących własną działalność gospodarczą - mBiznes konto firmowe na start.

To jedno z najtańszych w prowadzeniu kont firmowych, jakie może zaoferować nam bank. Przez 12 miesięcy od momentu jego założenia, konto pozbawione jest opłat miesięcznych za prowadzenie. Nie będziemy musieli również płacić prowizji na przelewy wykonane do ZUS i US oraz dodatkowo otrzymamy 5 darmowych przelewów internetowych w miesiącu. Ponadto będziemy mogli skorzystać z bezpłatnych wypłat gotówki z bankomatów (powyżej 100 zł w bankomatach Planet Cash, Euronet i BZ WBK S.A), bezpłatną kartę do konta (pod warunkiem dokonywania transakcji bezgotówkowych min. 200 zł / m-c).

Na takie bezpłatne opcje w ramach konta firmowego będziemy mogli liczyć przez pierwsze 12 miesięcy. Po tym czasie konto zostanie przemianowane w mBiznes konto Komfort, z opłatą miesięczną 25 zł. Możemy jednak sami zdecydować, na jakie konto przekształcimy nasz dotychczasowy rachunek firmowy. Możemy je przykładowo zamienić na mBiznes konto Standard, które również będzie kontem w większości bezpłatnym w prowadzeniu, pod warunkiem że będziemy z niego wykonywać przelewy do ZUS oraz zadbamy o określoną liczbę transakcji bezgotówkowych.

poniedziałek, 5 sierpnia 2019

Konsolidacja ratunkiem przed zadłużeniem?

Niektórym zaciąganie kredytów przychodzi łatwo, innym w całkiem szybki i prosty sposób. Wszystko zależne jest w głównej mierze od posiadanej przez nas zdolności kredytowej. Im jest ona większa, tym mamy większe szanse na otrzymanie kredytu w banku.

Niektóre osoby jednak, zbyt frywolnie podchodzą do zaciągania kredytów. Biorą jeden kredyt, potem drugi a gdy już orientują się że mają problem z terminową spłatą rat, zaciągają kolejny kredyt by pospłacać bieżące zobowiązania. Ta droga jednak nie prowadzi do niczego dobrego. No chyba że uda nam się w ten sposób nad tym zapanować a jednocześnie zoptymalizujemy bieżące wydatki do tego stopnia, że poradzimy sobie ze spłatą wszystkich rat kredytowych.

Znacznie lepszym narzędziem chroniącym przed zadłużeniem i tzw. pętlą kredytową jest konsolidacja kredytowa. Polega ona na połączeniu wszystkich posiadanych kredytów w jedną całość. Bank spłaca wszystkie nasze zobowiązania w innych bankach w postaci kredytów gotówkowych czy zadłużeń na kartach kredytowych a w zamian udziela nam jednego kredytu konsolidacyjnego. Od tej pory jesteśmy związani umową z jednym bankiem i spłacać będziemy już tylko jedną ratę kredytową a nie kilka. Ta łączna rata również może być mniejsza niż łączna kwota rat spłacanych do tej pory, dzięki temu że bank wydłuży nam łączny okres spłaty takiego kredytu. Dzięki temu możemy dopasować wysokość takiej raty do naszych możliwości finansowych. Od tej pory nie musimy już spłacać rat, które przekraczałyby nasz budżet.

W jakim banku uzyskamy kredyt konsolidacyjny? Większość banków udostępnia takie rozwiązania finansowe, choć oczywiście oferta ofercie w każdym z banków nie będzie równa. Warto więc przeanalizować choć kilka takich ofert i wybrać taką, która okaże się najbardziej korzystna i proporcjonalna do naszej obecnej sytuacji finansowej. Jeżeli nie chcemy decyzji podejmować samodzielnie, możemy skorzystać z pomocy specjalisty w postaci doradcy kredytowego. To osoba, która najczęściej współpracuje z wieloma bankami, dzięki czemu jest w stanie dopasować dla nas najbardziej korzystną ofertę.

wtorek, 11 czerwca 2019

Kredyt vs Pożyczka Pozabankowa - za i przeciw

Szukając pożyczki ze spłatą w systemie ratalnym, większość z nas skieruje swoje poszukiwania w stronę banków. Jak wiadomo jednak, co raz większą popularnością cieszą się pożyczki udzielane przez firmy sektora pozabankowego, które możemy uzyskać bez dodatkowych zaświadczeń i bez konieczności wychodzenia z domu.

Czym różnią się tradycyjne kredyty gotówkowe w banku, od pożyczek internetowych udzielanych przez firmy pożyczkowe? Zarówno w jednej jak i drugiej instytucji możemy uzyskać dodatkowe pieniądze bez konieczności wychodzenia z domu. Wiadomo że w przypadku firm pożyczkowych, wymagania mogą być nieco mniejsze i większość osób bez większego problemu uzyska w ten sposób dodatkową pożyczkę. Oczywiście pod warunkiem że posiada już zatrudnienie i dochód umożliwiający spłatę rat pożyczki. Postanowiliśmy wymienić główne plusy i minusy kredytów bankowych i pożyczek pozabankowych. Oto więc i one:

Kredyt gotówkowy w banku:
+ niższe koszty kredytu w porównaniu do pożyczek pozabankowych
+ możliwość uzyskania wysokich kwot kredytu gotówkowego nawet do 200 000 zł
+ większe bezpieczeństwo danych
- większe formalności
- nie wszystkie banki udzielają kredytu całkowicie przez internet
- wymaganie standardowego zaświadczenia o dochodach z podpisem pracodawcy


Pożyczka w firmie pozabankowej:
+ minimum formalności
+ krótki czas oczekiwania
+ brak wymaganych dodatkowych dokumentów i zaświadczeń o dochodach
+ całkowicie przez internet
+ możliwość uzyskania pożyczki ze spłatą jednorazową (tzw. chwilówka)
- wysokie koszty w przypadku większych pożyczek
- wymagana większa ostrożność przy zaciąganiu pożyczki (tzw. czarna lista KNF)
- większe koszty w przypadku nie terminowej spłaty raty pożyczki

To główne plusy za i przeciw w przypadku kredytu w banku a pożyczki w firmach pozabankowych. Jeśli macie jakieś dodatkowe to podzielcie się nimi w komentarzu.


czwartek, 16 maja 2019

Konsolidacja zadłużeń - jak to zrobić z głową?

Mieliście kiedyś problem z terminową spłatą rat kredytu lub pożyczki? Przypuszczam że takich osób jest całkiem sporo, a co więcej sam kiedyś do takich należałem. Wiedziałem że bank nie naliczy mi zbyt dużej opłaty jeśli spóźnię się 2, 3 dni czy nawet tydzień ze spłatą raty kredytu. Gorzej jednak jeśli takich kredytów mamy kilka i po prostu już nie wyrabiamy ze spłatą naszych zobowiązań.



Jeśli mamy jeden czy dwa zaciągnięte kredyty to nie ma tragedii. Prędzej czy później je spłacimy, ale pod żadnych warunkiem nie powinniśmy zaciągać kolejnego pod spłatę tych już zaciągniętych. Pomyślmy sobie że są osoby w znacznie gorszej sytuacji niż my. Mają kilka kredytów a do tego jeszcze nabrali pożyczek pozabankowych i chwilówek. My również możemy znaleźć się w takiej sytuacji, jeśli przedobrzymy z kredytami a każdy kolejny będzie tylko pogarszał naszą sytuację.

Jak skonsolidować nasze zadłużenia?

Jeżeli z jakiegoś powodu znaleźliśmy się w sytuacji że mamy na koncie kilka kredytów w postaci np. kredytu gotówkowego, samochodowego czy zadłużenia na karcie kredytowej. Żeby tego jeszcze było mało, mamy do kompletu chwilówek czy innych pożyczek pozabankowych na koncie. Nic więc dziwnego że nie dajemy sobie rady ze spłatą wszystkich tych zobowiązań jednocześnie. Czy jest szansa by coś z tym zrobić, zmniejszyć ich ilość bądź wysokość miesięcznej spłaty? Owszem, najlepszym rozwiązaniem w tak trudnej sytuacji finansowej może okazać się konsolidacja zadłużeń.

Czy kredyt konsolidacyjny może zostać zaciągnięty wyłącznie na kredyty bankowe? Nie koniecznie, wszystko zależne jest od konkretnej oferty banku. Większość z nich poza standardową konsolidacją produktów bankowych jak kredyt gotówkowy, zadłużenie na karcie czy limit w koncie, umożliwia również uzyskanie dodatkowych środków finansowych. Ta dodatkowa gotówka może własnie zostać przeznaczona na spłatę dowolnych  zobowiązań a więc zarówno chwilówek czy pożyczek z parabanków, ale również rachunków telefonicznych, za energię elektryczną czy internet. Warto więc dokładnie przyjrzeć się bankowym ofertom konsolidacyjnym i upewnić się co dokładnie umożliwiają. Tak aby oferta kredytu konsolidacyjnego sprostała naszym oczekiwaniom i była dopasowana do naszych potrzeb.

Co zyskujemy na takiej konsolidacji zadłużenia? Bank spłaci wszystkie nasze zobowiązania które posiadamy i które chcemy skonsolidować. Od tego momentu będziemy spłacali tylko jeden kredyt, w jednym banku i tylko jedną ratą miesięczną. Do tego rata ta, będzie niższa niż suma wszystkich spłacanych przez nas do tej pory zobowiązań. Zwiększy się za to długość spłaty kredytu.

czwartek, 25 kwietnia 2019

Promocje Bankowe - czy warto z nich korzystać?

Banki bardzo często kuszą potencjalnych klientów różnymi promocjami. Rozdają premię pieniężne za założenie konta i spełnienie określonych warunków czy dają możliwość zdobycia nagród specjalnych. Czy warto z takich promocji korzystać i czy warto zwracać na nie uwagę?

Na samym wstępie warto wspomnieć o tym, że tego rodzaju promocje najczęściej tyczą się wyłącznie nowych klientów banku, a więc takich osób które nie posiadają innych produktów finansowych w danym banku. Działa to zatem niemal identycznie, jak w przypadku darmowych chwilówek. Dostaniemy ją całkowicie za darmo, ale tylko i wyłącznie pod warunkiem że nigdy wcześniej nie korzystaliśmy z usług firmy, która takiej chwilówki udziela.



Załóżmy jednak że jesteśmy całkowicie nowym klientem banku i chcemy zasilić bazę ich stałych klientów, ponieważ bank zachęca nas jakąś ciekawą promocję. Były już takie promocje które umożliwiały uzyskanie 500 czy nawet 1000 zł w zamian za założenie konta oraz spełnienie warunków wyznaczonych w regulaminie. Były również takie, które umożliwiały zdobycie odtwarzacza blueray, głośników czy roweru w zamian za założenie karty kredytowej w banku. Wiele z takich promocji jest faktycznie kuszących, ale czy warto z nich korzystać?

Niewątpliwie jest to wabik na nowego klienta. Jeśli bank przyciągnie uwagę klienta, może zarobić na nim kilka razy więcej. Dlatego też zanim zdecydujemy się na skorzystanie takiej promocji bankowej, bardzo ważne jest przeanalizowanie konkretnej oferty finansowej. Jeśli jest to konto osobiste powiązane z promocją, sprawdźmy czy korzystanie z takiego konta nie będzie się wiązało z dodatkowymi opłatami które będziemy musieli z czasem ponieść. Sprawdźmy czy z kontem powiązane są jakieś opłaty miesięczne a więc opłata za prowadzenie, wykonywanie przelewów czy utrzymanie karty debetowej do konta. To samo tyczy się kart kredytowych, które bardzo często oferowane są na promocyjnych warunkach. Tu również powinniśmy sprawdzić, czy taka karta nie będzie wiązała się z jakimiś dodatkowymi warunkami które będziemy musieli spełnić. Czy nie będziemy musieli każdego miesiąca dokonywać określonej liczby transakcji kartą, by nie trzeba było za nią płacić. Musimy po prostu sprawdzić czy założenie takiego konta bankowego czy karty kredytowej w ramach promocji bankowej, będzie dla nas opłacalne.

poniedziałek, 1 kwietnia 2019

Darmowy przelew z konta bankowego

Gdy zakładałem swoje pierwsze konto bankowe, a było to już ponad 20 lat, banki nie miały w swojej ofercie ani darmowych kont osobistych, ani też takich kont, które umożliwiają darmową wypłatę gotówki z bankomatu czy darmowe przelewy z konta osobistego. Dzisiaj ta sytuacja wygląda znacznie inaczej i jeśli dobrze się rozejrzymy, to znajdziemy bardzo korzystne oferty kont bankowych.



W dobie płatności elektronicznych czy bezgotówkowych, wielu osobom nawet nie zależy na możliwości dokonywania darmowych wypłat z bankomatów. Znacznie większą popularnością cieszą się teraz przelewy internetowe, takie które możemy wykonać bez odwiedzania placówek pocztowych czy bankowych. Bez stania w kolejce do okienka, a nawet bez konieczności wychodzenia z domu, by zapłacić za dokonane zakupy w internecie czy opłacając rachunek za telefon lub internet.

Kiedyś za taki przelew bankowy trzeba było płacić stosowną prowizję, najczęściej było 2,5 zł, niekiedy ta opłata sięgała nawet nieco większych kwot. Choć zdarzają się jeszcze placówki, w której za wykonanie przelewu trzeba zapłacić prowizję, to jednak bez problemu powinniśmy znaleźć takie konto, w ramach którego wykonanie przelewu będzie całkowicie bezpłatne? Jak je znaleźć?

Jeśli interesuje nas otwarcie rachunku bankowego, z możliwością dokonywania darmowych przelewów internetowych, powinniśmy zwrócić również na pozostałe opłaty jakie wiążą się z prowadzeniem takiego rachunku. Mamy tutaj na myśli głównie opłatę za prowadzenie rachunku. Co nam po koncie, które będzie oferowało darmowe przelewy, a za które będzie trzeba płacić opłatę miesięczną w wysokości np. 10 zł? Jeśli więc konto ma nam posłużyć głównie do częstego wykonania przelewów, warto skupić się na tym by by konto nie posiadało opłaty miesięcznej za prowadzenie rachunku oraz bank nie pobierał od nas prowizji za wykonanie przelewów. Warto również zwrócić uwagę na to, jaka jest metoda autoryzacji przelewów. Jeśli bank używa do tego celu standardowej i najbardziej popularnej metody autoryzacji za pomocą wiadomości sms, to zwróćmy uwagę na to, czy nie będziemy musieli płacić dodatkowych opłat za dostarczania nam wiadomości sms. Tego rodzaju opłaty posiadają niektóre banki oferujące konta osobiste z bezpłatnymi przelewami.

piątek, 15 marca 2019

Wkład własny - co trzeba wiedzieć przed wzięciem kredytu

Osoby, które rozmyślają nad zakupem mieszkania, w zdecydowanej większości decydują się na kredyt hipoteczny. Jedno z pierwszych pytań jakie można usłyszeć na rozmowie z pracownikiem banku to zapytanie o wkład własny. Czym jest i do czego służy wkład własny?

Wkład własny to rodzaj potwierdzenia dla banku, że osoba decydująca się na zaciągnięcie kredytu mieszkaniowego ma środki na jego spłatę. Obecnie wynosi on standardowo 20% wartości nieruchomości, jednak część banków oferuje udzielenie kredytu w przypadku posiadania 10% sumy, za którą chcemy kupić mieszkanie. Jednak niższy wkład własny to też wyższe koszty i marża - kredytobiorcy muszą być świadomi, że również wydłuża nam się okres kredytowania nieruchomości, czasami nawet o 5 lat!



Wkład własny to nie tylko gotówka - mogą to być również dodatkowe nieruchomości, którymi dysponujemy (np. garaż czy inny dom), Indywidualne konto emerytalne czy polisy lub lokaty. Wkładem własnym natomiast nie mogą być środki trwałe o potencjalnie szybkiej utracie wartości, takie jak samochody, maszyny rolnicze czy wyposażenie gospodarstwa domowego. Warto zatem skatalogować nasz majątek i sprawdzić, co nada się pod zabezpieczenie pożyczki zaciągniętej w banku.

Większy wkład własny - korzystniejsze warunki kredytu. Dzięki temu że uda nam się zgromadzić większy wkład własny, będziemy mogli liczyć na bardziej korzystne warunki udzielenia kredytu. Z naszych informacji wynika, że najbardziej korzystne oferty finansowania, otrzymują osoby, których wkład wynosi minimum 50% wartości mieszkania. To sporo, jednak warto mieć na uwadze fakt, że dzięki temu weźmiemy kredyt tylko na połowę mieszkania. Dzięki temu będziemy mieli możliwość szybciej go spłacić.

Czy wkład własny zmniejsza kredyt? Wkład własny stanowi część kwoty która zostanie przeznaczona na zakup mieszkania, więc tym samym kredyt również będzie mniejszy.