Premia za założenie konta bankowego

Takich ofert w ostatnim czasie pojawia się co raz więcej. Bank przyznaje klientowi premię pieniężna w zamian za założenie konta bankowego oraz spełnienie określonych warunków. Niekiedy oferowane jest 150 czy 200 zł ale bywały już promocje że można było uzyskać nawet 1000 zł w ramach takiej premii.

Interesując się tego rodzaju promocjami, warto w pierwszej kolejności sprawdzić, czy konto bankowe które zamierzamy otworzyć nie wiąże się z jakimiś dużymi opłatami miesięcznymi. Przecież to mało opłacała dla nas sytuacja, skoro otworzymy konto głównie po to by uzyskać premię, a sami będziemy musieli ponosić co miesiąc dodatkowe opłaty. Mam tu na myśli głównie opłaty za prowadzenie rachunku czy za utrzymanie karty płatniczej.

Załóż konto i spełnij określone warunki

W większości przypadków, banki nie dają dodatkowej premii za założenie samego konta bankowego. Konieczne jest również spełnienie dodatkowych warunków, o których wcześniej zostajemy poinformowani. Najczęściej tym warunkiem jest zapewnienie stałych miesięcznych wpływów na konto (w wysokości np. 1000 zł). Może to być również dokonanie określonej ilości transakcji bezgotówkowych w danym miesiącu za pomocą karty, którą otrzymaliśmy do konta. Jeśli wywiążemy się z warunków jakie postawił nam bank, premia pieniężna zostanie nam wypłacona po jakimś czasie na konto. Niestety nie liczmy na to, że bank wypłaci nam taką premię zaraz po założeniu konta bankowego.

Czy warto korzystać z promocji związanych z możliwością uzyskania premii w zamian założenie rachunku? Jeśli mamy takie możliwości, to jak najbardziej możemy korzystać, nawet nie jeden raz. Trzeba przy tym jednak pamiętać że po jakimś czasie takie konto należy zamknąć, jako że jeśli nie będziemy go regularnie używać, może zacząć generować koszty które będziemy musieli ponieść.

Chroń się przed wyłudzeniem kredytu!

Jeśli oglądacie telewizję, czytacie prasę czy artykuły w internecie, na pa pewno nie raz spotkaliście z poważnym problemem dotyczącym wyłudzeń kredytów. To istotny problem, który co raz bardziej dotyka wiele osób. Skala procederu pokazuje, jak ważne jest w dzisiejszych czasach pilnowanie własnej prywatności.

Co możemy zrobić aby ustrzec się przed zaciągnięciem pożyczki lub kredytu na nasze dane? Podstawowa zasada to pilnowanie naszego dowodu osobistego. Nie możemy doprowadzić do tego by taki dokument dostał się w nie powołane ręce. Możemy go przedstawiać w urzędach czy bankach, ale pod żadnych pozorem nie przesyłajmy jego skanu do nieznanych nam instytucji. Zdajemy sobie sprawę z tego, że firmy pożyczkowe czy udzielające chwilówki, bardzo często wymagają skanu dowodu w celu udzielenia nam pożyczki. Jeśli mają taki wymóg.. trudno. Jeśli jednak zdecydujemy się im przesłać skan, zabezpieczmy nasz dowód nakładając na niego znak wodny, albo dowolny napis za pomocą programu komputerowego. Zrobimy to nawet za pomocą windows'owego Painta. Dzięki temu będziemy mieli pewność ze nikt nie zrobi z naszego dowodu użytku i nie wykona na jego podstawie kopii. Tutaj nawiązuje w szczególności do popularnych ostatnimi czasy dowodów kolekcjonerskich, dzięki którym co raz częściej słyszy się informacje o wyłudzeniach kredytów czy kradzieży pieniędzy z konta.

Dowód to jedno, jeśli jednak chcemy mieć większą pewność, że nikt za naszymi plecami nie weźmie kredytu na nasze dane, to warto zainwestować kilka złotych w alerty Biura Informacji Kredytowej, w skrócie BIK. Za 24 zł będziemy mieli pełną całoroczną ochronę, która obejmuje informacje w każdej sytuacji, gdy ktoś będzie chciał wziąć pożyczkę czy kredyt na nasze dane. Jest o możliwe dzięki temu, że każdy bank i większość firm pożyczkowych dokonuje weryfikacji klienta za pośrednictwem bazy BIK, jeszcze przed udzieleniem mu finansowania. Dzięki temu w momencie zaistnienia takiej sytuacji, ze ktoś chciałby przykładowo wziąć kredyt w banku na nasze dane, dostaniemy ekspresowe powiadomienie sms o próbie wzięcia kredytu. Jeśli to nie my składaliśmy wniosek o kredyt, powinno nam się zapalić czerwone światło i wtedy powinniśmy o tym w jak najszybszym czasie powiadomić nasz bank. Alert BIK jest wysyłany w ciągu zaledwie kilku sekund od momentu złożenia zapytania do bazy BIK.

O czym jeszcze powinniśmy pamiętać, by ochronić się skutecznie przed wyłudzeniem kredytu? Jeśli posiadamy konto bankowe z dostępem przez internet, powinniśmy chronić dane dostępowe do takiego konta i nie udostępniać ich osobom trzecim.

Wypłaty z bankomatów za darmo?

Czy możliwe jest założenie konta osobistego, w ramach którego wszystkie wypłaty z bankomatów będą za darmo? Takie pytania często pojawiają się w wiadomościach do redakcji i chętnie sprostamy zadaniu i postaramy się dzisiaj szerzej przyjrzeć temu zagadnieniu.

Poznaliście już darmowe konta bankowe, dowiedzieliście się również w ramach jakich kont osobistych możemy wykonywać bezpłatne przelewy internetowe. Dzisiaj skupimy się bezpłatnych wypłatach z bankomatów. 

Gdzie wykonać bezpłatne wypłaty z bankomatów?

Wszystko zależy tak na prawdę od konta osobistego które posiadamy. W nieco lepszej sytuacji jesteśmy, jeśli go nie posiadamy a przymierzamy się do jego założenia. Możemy również w każdej chwili zmienić konto osobiste na inne, jeśli to obecne nie sprosta naszych oczekiwań.

Szukając odpowiedniego konta osobistego, warto oczywiście zwrócić uwagę na wiele innych rzeczy a nie tylko na fakt możliwości wykonywania darmowych wypłat z bankomatu. Warto sprawdzić w pierwszej kolejności, czy konto które zamierzamy otworzyć posiada niskie opłaty związane z prowadzeniem rachunku. W szczególności sprawdzamy:

- czy jest opłata miesięczna za prowadzenie konta osobistego

- czy jest opłata za korzystanie z karty płatniczej/debetowej

- czy są opłaty za wysyłanie przelewów internetowych

- czy są opłaty za wykonywanie wypłat gotówki z bankomatu

To takie najważniejsze kwestie które powinniśmy zweryfikować w pierwszej kolejności. Oczywiście nie każda z nich musi być całkowicie bezpłatna. Na pewno warto znaleźć konto które będzie pozbawione opłat miesięcznych za prowadzenie rachunku.  Jeśli bank w ramach naszego konta, umożliwia bezpłatne dokonywanie wypłat z bankomatu, sprawdźmy czy ta opcja dotyczy wyłącznie bankomatów naszego banku, czy dotyczy to wszystkich bankomatów na terenie Polski (w tym również innych banków). Może zdarzyć się tak, że bank będzie umożliwiał dokonywanie bezpłatnych wypłat z bankomatów tylko z bankomatów należących do sieci banków a za wszystkie inne będziemy płacić prowizję. To niezbyt wygodne rozwiązanie, tym bardziej jeśli mieszkamy w większym mieście i będziemy musieli udać się w poszukiwaniu wybranego bankomatu. Już lepiej ponieść dodatkową opłatę miesięczną np. za kartę niż posiadać takie ograniczenie. Zdecydowanie warto na to zwrócić uwagę zakładając konto bankowe.

Foto: PKO Bank Polski

Przelew natychmiastowy nawet w ciągu 15 sekund

Zastanawialiście się kiedyś jak najłatwiej wykonać przelew w weekend lub wysłać pieniądze drugiej osobie w błyskawiczny sposób, by jak najszybciej mogła rozpocząć realizację naszego zamówienia? Tutaj z pomocą przyjdzie nam przelew natychmiastowy, który aktualnie dostępny jest u większości banków działających na terenie Polski.

Należy zacząć od tego że taki przelew natychmiastowy może przejść z jednego konta bankowego na drugie (w innym banku) w ciągu od 15 do 30 sekund. Tyle powinno mu wystarczyć żeby cała operacja wysłania przelewu zakończyła się sukcesem. Jest to możliwe dzięki usłudze Blue Cash, dzięki której przelew może dotrzeć z jednego konta na drugie, w tak krótkim czasie. W rzeczywistości dzięki firmie Blue Media, która czuwa nad poprawnością realizacji przelewów, jeden przelew międzybankowy zostaje rozbity na dwa przelewy wewnątrzbankowe. W całej tej operacji pośredniczą konta bankowe należące do spółki Blue Media. Operacja ta jest jednak w pełni bezpieczna dla każdego klienta, ponieważ usługa jest nadzorowana przez NBP.

Przelew natychmiastowy może zostać dostarczy z jednego konta na drugie, założone w innym banku nawet w 15 czy 30 sekund od jego wykonania. Co więcej, taki przelew możemy wysłać nie tylko w dni robocze, ale również w nocy czy weekendy. Realizacja przelewu może więc wyglądać niemal identycznie jak na filmach, gdzie odbiorca po drugiej stronie potwierdza otrzymanie przelewu w ciągu kilku sekund od jego wysłania przez nadawcę.

Niestety za tak wygodne wykonanie przelew natychmiastowego trzeba będzie jednak zapłacić. Takie przelewy BlueCash nie są oferowane bezpłatnie jak większość przelewów tradycyjnych. Co prawda oferuje je większość banków w Polsce, ale za wykonanie takie przelewu przyjdzie nam zapłacić dodatkową prowizję. Najczęściej jest to opłata 5 zł za wykonanie jednego przelewu natychmiastowego BlueCash. Może się zdarzyć jednak, ze niektóre banki będą naliczać nico wyższą prowizję.

Bezpłatne przelewy internetowe

Otwierając konto osobiste, otrzymujemy dodatkowo szereg udogodnień z których możemy korzystać. Mam tu na myśli płatności zbliżeniowe za pomocą karty, czy możliwość wykonywania przelewów internetowych bez wychodzenia z domu.

Jak powszechnie wiadomo, konto osobiste założymy w każdym banku. Jednak nie w każdym założenie konta będzie równie korzystne. Każdy bank dysponuje inną ofertą i może zaoferować inne warunki. To wyłącznie od nas zależy jaką ofertę wybierzemy i na jaki bank się zdecydujemy. Warto więc na spokojnie podejść do tematu i przeanalizować wszystkie za i przeciw.

Większość banków oferuje obecnie konta bankowe z bezpłatnym prowadzeniem. Oznacza to, że nie musimy ponosić dodatkowych miesięcznych opłat związanych z utrzymaniem takiego rachunku, które kiedyś były niemal standardem. Nie oznacza to jednak, że nie powinniśmy przyjrzeć się pozostałym opłatom, które czekają na nas po założeniu takiego rachunku. Oczywiście możemy się im przyjrzeć znacznie szybciej, jeszcze zanim zdecydujemy się na otwarcie rachunku. Możemy to zrobić zarówno przez internet, przeglądając regulamin otwarcia rachunku czy czytając tabele opłat, jak również w placówce, pytając pracownika banku o poszczególne opłaty związane z prowadzeniem rachunku.

O jakie opłaty powinniśmy zapytać, decydując się na założenie rachunku bankowego? Tych będzie na pewno kilka. Te podstawowe to opłaty za przelewy internetowe, opłata miesięczna za kartę płatniczą/debetową, opłaty za wypłaty pieniędzy z bankomatów lub w placówce. Obecnie bez większych problemów powinniśmy znaleźć takie darmowe konta, w ramach których większość z tych opcji będzie bezpłatna. Bardzo często płatna pozostaje opcja opłaty miesięcznej za kartę. Czasami ta opcja może być warunkowo darmowa np. jeśli w każdym miesiącu wykonamy transakcję bezgotówkową w określonej wysokości.

Większość banków umożliwia bezpłatne wykonywanie przelewów internetowych. Istnieją jednak takie banki, które choć zaoferują nam darmowe przelewy to będą naliczać opłatę za samą weryfikację przelewów. Chodzi o wiadomości sms, którymi dokonujemy potwierdzenia wykonania przelewu internetowego. Taka opłata może wynieść od 0,20 do 0,50 zł za każde potwierdzenie przelewu. Tą opłatę można ominąć w przypadku przelewów które wykonujemy cyklicznie np. opłacając rachunki telefoniczne czy płatność za internet. Wystarczy że takich odbiorców dodamy jako zaufanych odbiorców.

Inwestowanie z Superlokatorem

Posiadasz środki finansowe które chciałbyś zainwestować, ale nie masz pomysłu gdzie ulokować swoje oszczędności? Lokaty bankowe nie zachęcają do oszczędzania pieniędzy? Teraz możesz skorzystać z pomocy robota, który znajdzie za Ciebie najbardziej korzystne oferty pomnażania pieniędzy.

W dużym skrócie - SuperLokator to fundusz inwestycyjny, które może Ci pomóc zainwestować Twoje pieniądze w najlepsze lokaty bankowe. Wystarczy tylko, że wskażesz mu kwotę którą chcesz wpłacić a można zainwestować zarówno małe jak i bardzo duże kwoty. Jednym z głównych atutów oferty SuperLokatora jest całkowity brak opłat za zakup jak i zarządzanie systemem. Ponadto w przeciwieństwie do niezbyt kuszących propozycji lokat bankowych, SuperLokator może zagwarantować nam 5% zysku w skali roku przez pierwszy miesiąc dla środków do 10 000 zł. Oferta może przypaść do gustu również osobom, które obawiają się o utratę odsetek w przypadku szybszej wypłaty pieniędzy. Wpłaty gotówki możemy realizować w każdej chwili, podobnie jak i wypłaty bez utraty wypracowanych odsetek. Można więc powiedzieć że jest to bardzo dobra alternatywa dla konta oszczędnościowego.

SuperLokator został stworzony w ramach platformy inwestycyjnej IQ Money. To pierwsza w Polsce platforma robo-advisory, umożliwiająca oszczędzanie oraz inwestowanie pieniędzy w prosty i przejrzysty sposób. Nie musisz się również obawiać o bezpieczeństwo powierzonych środków ponieważ wpłacone pieniądze, podobnie jak cały majątek funduszu, przechowywany jest przez depozytariusza funduszu a więc bank lub dom maklerski. Dzięki temu nie musimy się martwić o bezpieczeństwo zgromadzonych środków.

O czym warto pamiętać otwierając konto firmowe

Otwierając własną działalność gospodarczą, musimy otworzyć konto firmowe w dowolnym banku. Z niego będziemy wysyłać składki zus czy podatki do skarbówki. Na to konto będą również wpływać środki z wystawionych przez nas faktur lub rachunków.

Konto firmowe możemy założyć niemal w dowolnym banku. Zanim jednak zdecydujemy się na konkretny bank i konkretną ofertę, warto przeanalizować przynajmniej kilka różnych propozycji. Choć większość kont firmowych dostępna jest bez opłat miesięcznych, to wcale nie oznacza to, że są całkowicie pozbawione opłat i dodatkowych prowizji.

Na co zwrócić uwagę zakładają konto firmowe?

Same opłaty związane z prowadzeniem rachunku firmowego to nie wszystko. Powinniśmy również zwrócić uwagę na szereg innych rzeczy, które związane są z takim kontem. Wiadomą rzeczą jest, że praktycznie co miesiąc będziemy wysyłać przelewy internetowe. Warto więc sprawdzić czy będziemy mieli możliwość wykonywania takich przelewów, bez pobierania od nas dodatkowych opłat. A jeśli nawet będą one bezpłatne, to sprawdźmy również, czy bank nie pobiera opłat za sms'ową weryfikację przelewów.

Bardzo ważne jest, aby również przelewy do zusu czy urzędu skarbowego, były pozbawione dodatkowych opłat.  Wiadomo że przelewy do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych będziemy robić każdego miesiąca, jeśli jeszcze do tego dojdą dwa przelewy do US (podatek dochodowy i VAT) to ta prowizja będzie nas kosztować już kilka złotych miesięcznie. Wiem jednak z doświadczenia, że te przelewy są jednak darmowe u większości banków, ale warto o tym pamiętać.

Wiadomo że niemal każde konto, wiąże się również dodatkową kartą płatniczą czy debetową. O ile samo wydanie jak i utrzymanie takiej karty, może być bezpłatne, to bardzo prawdopodobne że zamiast tego bank będzie naliczał opłaty za dokonywanie wypłat gotówki w bankomatach. A koszt takich prowizji może być bardzo wysoki. Wypłacenie gotówki w niektórych bankomatach może nas kosztować nawet kilkanaście złotych. Warto więc zwrócić na to uwagę, przy zakładaniu konta firmowego.