Inwestowanie z Superlokatorem

Posiadasz środki finansowe które chciałbyś zainwestować, ale nie masz pomysłu gdzie ulokować swoje oszczędności? Lokaty bankowe nie zachęcają do oszczędzania pieniędzy? Teraz możesz skorzystać z pomocy robota, który znajdzie za Ciebie najbardziej korzystne oferty pomnażania pieniędzy.

W dużym skrócie - SuperLokator to fundusz inwestycyjny, które może Ci pomóc zainwestować Twoje pieniądze w najlepsze lokaty bankowe. Wystarczy tylko, że wskażesz mu kwotę którą chcesz wpłacić a można zainwestować zarówno małe jak i bardzo duże kwoty. Jednym z głównych atutów oferty SuperLokatora jest całkowity brak opłat za zakup jak i zarządzanie systemem. Ponadto w przeciwieństwie do niezbyt kuszących propozycji lokat bankowych, SuperLokator może zagwarantować nam 5% zysku w skali roku przez pierwszy miesiąc dla środków do 10 000 zł. Oferta może przypaść do gustu również osobom, które obawiają się o utratę odsetek w przypadku szybszej wypłaty pieniędzy. Wpłaty gotówki możemy realizować w każdej chwili, podobnie jak i wypłaty bez utraty wypracowanych odsetek. Można więc powiedzieć że jest to bardzo dobra alternatywa dla konta oszczędnościowego.

SuperLokator został stworzony w ramach platformy inwestycyjnej IQ Money. To pierwsza w Polsce platforma robo-advisory, umożliwiająca oszczędzanie oraz inwestowanie pieniędzy w prosty i przejrzysty sposób. Nie musisz się również obawiać o bezpieczeństwo powierzonych środków ponieważ wpłacone pieniądze, podobnie jak cały majątek funduszu, przechowywany jest przez depozytariusza funduszu a więc bank lub dom maklerski. Dzięki temu nie musimy się martwić o bezpieczeństwo zgromadzonych środków.

O czym warto pamiętać otwierając konto firmowe

Otwierając własną działalność gospodarczą, musimy otworzyć konto firmowe w dowolnym banku. Z niego będziemy wysyłać składki zus czy podatki do skarbówki. Na to konto będą również wpływać środki z wystawionych przez nas faktur lub rachunków.

Konto firmowe możemy założyć niemal w dowolnym banku. Zanim jednak zdecydujemy się na konkretny bank i konkretną ofertę, warto przeanalizować przynajmniej kilka różnych propozycji. Choć większość kont firmowych dostępna jest bez opłat miesięcznych, to wcale nie oznacza to, że są całkowicie pozbawione opłat i dodatkowych prowizji.

Na co zwrócić uwagę zakładają konto firmowe?

Same opłaty związane z prowadzeniem rachunku firmowego to nie wszystko. Powinniśmy również zwrócić uwagę na szereg innych rzeczy, które związane są z takim kontem. Wiadomą rzeczą jest, że praktycznie co miesiąc będziemy wysyłać przelewy internetowe. Warto więc sprawdzić czy będziemy mieli możliwość wykonywania takich przelewów, bez pobierania od nas dodatkowych opłat. A jeśli nawet będą one bezpłatne, to sprawdźmy również, czy bank nie pobiera opłat za sms'ową weryfikację przelewów.

Bardzo ważne jest, aby również przelewy do zusu czy urzędu skarbowego, były pozbawione dodatkowych opłat.  Wiadomo że przelewy do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych będziemy robić każdego miesiąca, jeśli jeszcze do tego dojdą dwa przelewy do US (podatek dochodowy i VAT) to ta prowizja będzie nas kosztować już kilka złotych miesięcznie. Wiem jednak z doświadczenia, że te przelewy są jednak darmowe u większości banków, ale warto o tym pamiętać.

Wiadomo że niemal każde konto, wiąże się również dodatkową kartą płatniczą czy debetową. O ile samo wydanie jak i utrzymanie takiej karty, może być bezpłatne, to bardzo prawdopodobne że zamiast tego bank będzie naliczał opłaty za dokonywanie wypłat gotówki w bankomatach. A koszt takich prowizji może być bardzo wysoki. Wypłacenie gotówki w niektórych bankomatach może nas kosztować nawet kilkanaście złotych. Warto więc zwrócić na to uwagę, przy zakładaniu konta firmowego.

Zdolność kredytowa a Kredyt Hipoteczny

Większość osób które decyduje się na zakup mieszkania czy kupno domu, sięga w banku po kredyt hipoteczny. Możliwość zakupu nieruchomości za własną gotówkę, nadal ma bardzo wąskie grono osób, dlatego większość osób finansuje taki zakup za pośrednictwem kredytu hipotecznego. Jest to możliwe, pod warunkiem że posiadamy odpowiednią zdolność kredytową.

Jedną z pierwszych rzeczy, jaką powinniśmy zrobić starając się o uzyskanie kredytu hipotecznego w banku, to zbadanie swojej zdolności kredytowej. To głównie od niej zależy, czy bank udzieli nam kredytu hipotecznego, a jeśli tak, to w jakiej wysokości. 

Co ma największy wpływ na naszą zdolność kredytową? Oczywiście w głównej mierze będą to uzyskiwane przez nas dochody. Im są one większe, tym bank obliczy nam większą zdolność kredytową. Najczęściej badane są tutaj te dochody, które uzyskaliśmy w roku ubiegłym, oraz te uzyskiwane aktualnie. Te za rok ubiegły możemy zbadać na podstawie rozliczenia PIT, jakie co roku składamy do Urzędu Skarbowego. W przypadku uzyskania informacji o aktualnych dochodach, będziemy musieli uzyskać odpowiednie zaświadczenie o dochodach od naszego pracodawcy. W przypadku osób prowadzących na własną rękę działalność gospodarczą, będzie konieczne przedstawienie dokumentu z prowadzonej księgowości firmy np. KPIR (Książka przychodów i rozchodów). 

Jednak nie tylko dochody na mają wpływ na ogólną ocenę naszej zdolności kredytowej przy staraniu się o kredyt hipoteczny. Będzie miało na nią wpływ również ewentualne zadłużenia a więc inne spłacane kredyty, karty kredytowe czy limity w koncie. One mogą naszą zdolność kredytową obniżyć. Jeśli więc mamy jakiś kredyt czy kartę kredytową, warto pomyśleć aby szybciej takiej zadłużenie spłacić. Tak samo jak inne opłaty które co miesiąc ponosimy a więc opłaty za energię elektryczną, telefon czy kablówkę. Jeśli jednak w ostatnim czasie jako osoba prowadząca działalność gospodarczą kupiliśmy samochód za gotówkę czy w leasingu i stanowi on amortyzacje w firmie, to może on zwiększyć naszą zdolność kredytową. Jeśli jesteśmy posiadaczem dodatkowej nieruchomości to ona również wpłynie w pozytywnym stopniu na ocenę naszej zdolności kredytowej.

Główne zalety karty kredytowej

Pamiętam kiedy po raz pierwszy poznałem zalety karty kredytowej. W sumie do momentu kiedy ją otrzymałem, nie za bardzo wiedziałem jak się ją wykorzystuje oraz od czego służy. Dostałem ją od banku, kiedy ten udzielał mi kredytu. Oczywiście początkowo pozbawiona jakichkolwiek dodatkowych opłat.

Karta kredytowa różni się tym od karty debetowej, że używamy pieniędzy banku a nie własnych. To taki kredyt na karcie, z któego możemy skorzystać w dowolnej chwili. Nie musimy pytać banku o zgodę, czy czekać na jakąś dodatkową akceptację. W każdej chwili możemy pójść do sklepu i do płatności użyć karty kredytowej. Bardzo podobnie działa to w przypadku zakupów dokonywanych przez internet.Wysokość limitu na karcie kredytowej jest oczywiście wcześniej ustalona i w głównej mierze zależy od zdolności kredytowej posiadacza karty.

Zrobiliśmy zakupy za pomocą karty kredytowej i co dalej? Oczywiście zadłużenie na karcie trzeba będzie prędzej czy później spłacić. Możemy to zrobić w szybkim czasie i wtedy będzie mogli liczyć na to, że poniesiemy najniższe koszty albo nawet nie poniesiemy ich wcale. W tym ostatnim przypadku mam na myśli okres bez odsetkowy, z któego możemy skorzystać w ramach każdej karty kredytowej. Okres bez odsetkowy najczęściej wynosi 56 dni i jeśli w tym czasie spłacimy całe zadłużenie, nie poniesiemy żadnych dodatkowych opłat związanych z użyciem karty.

Jeśli jednak nie mamy możliwości tak szybkiej spłaty, to będziemy mogli spłacać zadłużenie po malutku. Każdego miesiąca bank przyśle nam informację, jaką opłatę powinniśmy wpłacić, jest to tzw. spłata minimalna którą każdego miesiąca powinniśmy uregulować. Karta kredytowa nie ma więc stałych miesięcznych rat, które musimy spłacać. Zadłużenie na karcie kredytowej możemy spłacać tak, jak jest to dla nas najbardziej wygodne a więc w dowolnej chwili i w dowolnej kwocie.

Jakie są opłaty za kartę kredytową? Wiele banków na start daje ją za darmo. Często jest tak,  że jeśli nie korzystamy z niej wcale to bank włącza opłatę roczną lub miesięczną. Jeśli jednak korzystamy z niej na bieżąco, to bank nie pobiera żadnych dodatkowych opłat. Do tego oczywiście dochodzą opłaty o których mówiłem wcześniej, a więc gdy rozpoczniemy dokonywanie transakcji bezgotówkowych, jeśli nie zmieścimy się ze spłatą w okresie bez odsetkowym. Najdroższe opłaty związane z kartą kredytową poniesiemy jednak wtedy, jeśli wypłacimy za jej pośrednictwem gotówkę z bankomatu. W tym przypadku okres bez odsetkowy nie obowiązuje.

Czy istnieją darmowe konta osobiste?

Kiedyś nie istniało coś takiego jak darmowe konto bankowe. Trzeba było płacić opłatę miesięczną za posiadanie konta. Bank pobierał prowizję za wysłanie przelewu w wysokości 2,50 zł, jak również trzeba było ponieść opłatę za kartę debetową. Tym przełomem który miał miejsce kilkanaście lat temu, były konta Inteligo czy mBanku które zaoferowały klientowi darmowe konta osobiste.

Tylko czy faktycznie istnieje coś takiego jak darmowe konta osobiste? Konto faktycznie może być pozbawione opłat miesięcznych, co wcale nie oznacza że nie będziemy musieli ponosić dodatkowych opłat. Mam tu na myśli choćby opłaty za przelewy internetowe, wypłaty z bankomatów czy wspomniane wcześniej opłaty za kartę dołączoną do konta.

Zanim zdecydujemy się na wybór konkretnego konta osobistego, w pierwszej kolejności powinniśmy zrobić analizę kilku różnych ofert. W dzisiejszych czasach z pomocą przyjdzie nam internet. Na stronie każdego z banków znajdziemy dokładne informacje na temat danego konta. Nawet jeśli te dane są głęboko ukryte w nie za bardzo przez nas rozumianych regulaminach, istnieją strony które dokładnie prześwietlają oferty bankowe pod wieloma kątami. Na podstawie takich stron możemy ocenić, jakie konto osobiste będzie dla nas najbardziej odpowiednie.

Na co powinniśmy zwrócić w szczególności uwagę szukając konta osobistego dla siebie? Podstawowa sprawa to oczywiście zwrócenie uwagi na to czy konto nie posiada opłaty miesięcznej za prowadzenie rachunków. Aktualnie większość banków nie praktykuje już pobierania takich opłat. Jeśli chcemy posiadać kartę płatniczą/debetową do konta, zwróćmy uwagę czy bank pobiera opłatę miesięczną lub roczną za jej utrzymanie. Bardzo często zdarza się że karta taka jest darmowa, ale trzeba spełnić określony warunek by utrzymać kartę w pełni darmową np. wykonać kilka transakcji bezgotówkowych (płatność kartą za zakupy) w miesiącu.

Kolejne rzeczy na które warto zwrócić uwagę zakładając konto osobiste to przelewy internetowe oraz czy bank nie pobiera prowizji za ich wysłanie. Warto zwrócić uwagę na fakt że same przelewy mogą być darmowe, ale bank może pobrać prowizję za weryfikację sms kodem. Jeszcze jedna ważna kwestia to wypłaty z bankomatów. Sprawdźmy czy możemy ich dokonywać bezpłatnie, a jeśli tak, to w jakich bankomatach będziemy mogli dokonać bezpłatnych wypłat.

Jak otworzyć konto młodzieżowe?

Nie tylko osoby dorosłe mogą założyć rachunek bankowy. Taką możliwość mają również osoby młodsze, które ukończyły przynajmniej 13 lat. Wystarczy że posiadamy odpowiednią zgodę rodzica bądź też opiekuna.

Do czego może przydać się konto bankowe osobie w wieku kilkunastu lat? Do otrzymywania kieszonkowego, do przelewu gdy nasza pociecha jest na koloniach czy choćby do oszczędzania na konkretny cel. Prowadzenie konta młodzieżowego jest możliwe przez osoby które ukończyły 13 lat. Wystarczy nam do tego celu zgoda przedstawiciela ustawowego (np. rodzica).

Konto młodzieżowe za 0 zł. Bardzo dobrą propozycję konta młodzieżowego posiada w swojej ofercie mBank. Jest ono całkowicie darmowe aż do osiągnięcia 25 roku życia. Nie ponosimy więc żadnych opłat za prowadzenie rachunku, za założenie oraz utrzymanie karty do konta, jak również za wypłaty z bankomatów na terenie całej Polski. Ponadto założenie konta młodzieżowego w mBanku umożliwia korzystanie z wielu różnego rodzaju promocji w sklepach internetowych, kinach czy restauracjach.

Jak założyć konto młodzieżowe w mBanku? Wniosek o założenie konta składamy drogą internetową. W ciągu maksymalnie dwóch dni roboczych umowę o założenie konta dostarcza nam kurier do miejsca zamieszkania. Gdy podpisana umowa trafi z powrotem do banku, nasze konto zostanie założone i aktywowane.

Czy istnieją darmowe konta bankowe?

Jeszcze kilkanaście lat temu za każde konto bankowe trzeba było płacić. Nie tylko za samo prowadzenie rachunku. Musieliśmy ponosić również szereg innych opłat. Pamiętam opłatę roczną za kartę, za wypłaty z bankomatów czy wysłanie przelewu. Dzisiaj na każdym kroku kuszą nas darmowe konta bankowe. Czy faktycznie są one darmowe?

Macie jeszcze swoje stare konto bankowe, w przypadku którego musicie płacić opłaty za prowadzenie konta czy za każdy jeden przelew internetowy? Jeśli tak, to czas pomyśleć o zmianie takiego konta na inne w tym samym banku lub w dowolnie wybranym innym banku. Pamiętajmy o tym że nie musimy być przywiązani do jednego banku do końca życia. Możemy zmienić nasz bank w którym warunki nam nie odpowiadają na zupełnie inny.

Obecnie mamy spory wybór jeśli chodzi o konta bankowe. Bardzo dużo banków oferuje obecnie darmowe kont bankowe. Czy faktycznie są one takie darmowe i bezpłatne, pozbawione jakichkolwiek opłat. Przede wszystkim mowa tu o darmowym prowadzeniu rachunku a więc braku opłat miesięcznych za prowadzenie. Takie konto może być bezwarunkowo bezpłatne, albo też warunkowo. W tym drugim przypadku, będziemy musieli spełnić określony warunek by konto nie było obarczone dodatkowymi opłatami. Najczęściej mowa tu o wykonaniu raz w miesiącu określonych operacji np. określonym wpływie na konto czy płatności dokonanej kartą.

A jak z innymi opłatami, jeśli już uda nam się znaleźć konto bez opłat miesięcznych za prowadzenie. Znajdźmy takie za pośrednictwem którego będziemy mogli wypłacać bezpłatnie gotówkę z dowolnie wybranego bankomatu na terenie Polski. Wiemy że są takie oferty. Powinniśmy również zwrócić uwagę na to, by nie ponosić opłat za korzystanie z karty debetowej. Nieco gorzej może być z przelewami, ponieważ choć darmowe przelewy oferuje większość banków, to większość posiada limit miesięczny. Niektóre oferują jeden w miesiącu gratis, inne 5 pierwszych w miesiącu a tylko nie licznie nie posiadają takich limitów.

Gdzie więc znaleźć darmowe konta bankowe z najmniejszą ilością opłat? Według naszych informacji najbardziej korzystne warunki pod tym kątem oferuje obecnie Nest Bank, Bank Zachodni WBK oraz mBank, więc tam sprawdzilibyśmy w pierwszej kolejności.