Czy istnieją darmowe konta bankowe?

Jeszcze kilkanaście lat temu za każde konto bankowe trzeba było płacić. Nie tylko za samo prowadzenie rachunku. Musieliśmy ponosić również szereg innych opłat. Pamiętam opłatę roczną za kartę, za wypłaty z bankomatów czy wysłanie przelewu. Dzisiaj na każdym kroku kuszą nas darmowe konta bankowe. Czy faktycznie są one darmowe?

Macie jeszcze swoje stare konto bankowe, w przypadku którego musicie płacić opłaty za prowadzenie konta czy za każdy jeden przelew internetowy? Jeśli tak, to czas pomyśleć o zmianie takiego konta na inne w tym samym banku lub w dowolnie wybranym innym banku. Pamiętajmy o tym że nie musimy być przywiązani do jednego banku do końca życia. Możemy zmienić nasz bank w którym warunki nam nie odpowiadają na zupełnie inny.

Obecnie mamy spory wybór jeśli chodzi o konta bankowe. Bardzo dużo banków oferuje obecnie darmowe kont bankowe. Czy faktycznie są one takie darmowe i bezpłatne, pozbawione jakichkolwiek opłat. Przede wszystkim mowa tu o darmowym prowadzeniu rachunku a więc braku opłat miesięcznych za prowadzenie. Takie konto może być bezwarunkowo bezpłatne, albo też warunkowo. W tym drugim przypadku, będziemy musieli spełnić określony warunek by konto nie było obarczone dodatkowymi opłatami. Najczęściej mowa tu o wykonaniu raz w miesiącu określonych operacji np. określonym wpływie na konto czy płatności dokonanej kartą.

A jak z innymi opłatami, jeśli już uda nam się znaleźć konto bez opłat miesięcznych za prowadzenie. Znajdźmy takie za pośrednictwem którego będziemy mogli wypłacać bezpłatnie gotówkę z dowolnie wybranego bankomatu na terenie Polski. Wiemy że są takie oferty. Powinniśmy również zwrócić uwagę na to, by nie ponosić opłat za korzystanie z karty debetowej. Nieco gorzej może być z przelewami, ponieważ choć darmowe przelewy oferuje większość banków, to większość posiada limit miesięczny. Niektóre oferują jeden w miesiącu gratis, inne 5 pierwszych w miesiącu a tylko nie licznie nie posiadają takich limitów.

Gdzie więc znaleźć darmowe konta bankowe z najmniejszą ilością opłat? Według naszych informacji najbardziej korzystne warunki pod tym kątem oferuje obecnie Nest Bank, Bank Zachodni WBK oraz mBank, więc tam sprawdzilibyśmy w pierwszej kolejności.

Dlaczego lokaty straszą niskim oprocentowaniem?

Jako że jestem w trakcie przenoszenia jednego z moich starych blogów o tematyce finansowej, zrobiłem sobie chcąc nie chcąc przegląd artykułów, pisanych przeze mnie 6 czy 7 lat temu. Co mnie najbardziej w nich zaskoczyło? Oferty lokat bankowych, które kusiły 6 czy 7 procentowym oprocentowaniem.

Wiem że to brzmi niemal jak film science-fiction czy nowa oferta firmy Amber Gold. Ale takie oferty faktycznie można było spotkać w latach 2011-2012 i oferowały je banki, a wspomniana wcześniej firma zapewniała jeszcze dwa razy większe oprocentowanie. Co z tego wynikło wiadomo, choć banki faktycznie dawały tyle ile pisały ale niestety chwilę później oprocentowanie lokat zaczęło stopniowo spadać. Można by powiedzieć że były to złote lata banków. A wpływ na to miały utrzymujące się wysokie stopy procentowe.

To właśnie stop procentowe od kilku już dobrych lat mamy na rekordowo niskim poziomie. I to właśnie było główny czynnikiem obniżenia oprocentowania lokat terminowych. Zauważyły to również osoby któe spłacały kredyty ponieważ obniżyła im się rata kredytu. Aktualnie idąc do banku z chęcią założenia lokaty otrzymamy od 2 do maksymalnie 3 procent w skali roku, i nawet taką ofertę trzeba szukać ze świeczką w dłoni. To takie oprocentowanie które normalnie dostępne jest w ramach konta oszczędnościowego, w przypadku którego gotówkę może wpłacać i wypłacać kiedy chcemy.

Czy jest szansa na to że oprocentowanie lokat znowu urośnie i będziemy mogli w ofertach ujrzeć takie cyfry jak kiedyś? To nie wykluczone, wszystko w rękach RPP (Rada Polityka Pieniężnej) która ma wpływ na regulowanie wysokością stóp procentowych. Bardzo prawdopodobne że jeszcze w tym roku lub na początku następnego zostaną one po bardzo długim czasie podniesione. Wtedy na pewno będziemy mogli liczyć na to, że banki podejmą decyzję o podnoszeniu wysokości oprocentowania lokat terminowych. Ucierpią jednak w tej sytuacji te osoby które spłacają kredyty bankowe, ponieważ zwiększy się również wysokość oprocentowania kredytów i będziemy płacić wyższe raty miesięczne.

Jak inwestować w fundusze inwestycyjne?

Poznaliśmy już kilka różnych instrumentów do inwestowania naszych pieniędzy. Poruszaliśmy już tematy inwestowania, w przypadku gdy ryzyko praktycznie nie występuje, a więc inwestycja pieniędzy w lokaty czy konta oszczędnościowe.

Poznaliśmy również instrumenty finansowe, za pomocą których może zyskać znacznie więcej, ale ryzyko utraty kapitału jest znaczni większe. Mowa oczywiście o kryptowalutach, na których wzbogaciło się już wiele osób, ale myślę że to dopiero początek tej machiny, na której w przyszłości będzie można zarobić znacznie więcej. Ale to już oczywiście pokaże czas..

Jeśli interesuje nas jednak mniejsze ryzyko, ale jednocześnie chcielibyśmy wypracować większy zysk naszych oszczędności aniżeli na lokacie czy koncie oszczędnościowym, możemy pomyśleć o funduszach inwestycyjnych. Takie fundusze działają podobnie jak w banku, a więc fundusz przygarnia nasze pieniądze w celu zainwestowania ich w konkretne źródło inwestycji. Tyle że nie bierze na siebie ryzyka i to ryzyko inwestycyjne pozostaje przy nas. Jednak oczywiście fundusz za wszelką cenę będzie chciał wypracować jak najlepszy zysk. Ponieważ w takim wypadku zyskamy nie tylko my, ale również fundusz któremu powierzyliśmy pieniądze. W każdej chwili jednak możemy z takiego funduszu zrezygnować i wypłacić nasze pieniądze, wcześniej zamieniając je z jednostek funduszu inwestycyjnego. Z mojego doświadczenia wynika jednak że najlepiej sprawdzają się jednak inwestycje długoterminowe. Jest to więc propozycja dla osób które mogą powierzyć swoje pieniądze na kilka najbliższych lat (np. 5 lat).

Inwestycja w fundusze inwestycyjne opiera się na tym, ze fundusz lokuje zbiorowo zgromadzone środki. Inwestuje te środki w papiery inwestycyjne takie jak rynek obligacji, akcji czy nieruchomości.

Ile można zyskać inwestując swoje pieniądze w fundusze inwestycyjne? Wszystko zależy od tego w jakie papiery zostaną zainwestowane nasze środki a następnie zamienione w jednostki funduszu inwestycyjnego. Na pewno zysk może być znacznie większy niż to co mają do zaproponowania banki w ramach lokat terminowych. Może to być 5% w skali roku a może to być nawet 15% w skali roku. Trzeba jednak wiedzieć że równie dobrze na takiej inwestycji możemy stracić.

Bezpieczna pożyczka pozabankowa

Na rynku pożyczek pozabankowych mamy spory wybór różnego rodzaju ofert. Jest przynajmniej kilkadziesiąt firm, które mogą nam zaproponować zarówno pożyczkę ze spłatą w ratach miesięcznych, jak również popularne chwilówki z 30 lub 60-dniowym okresem spłaty. Czy wszystkie spośród tego typu pożyczek są w pełni bezpieczne?

Kiedyś był z tym spory problem, ponieważ większość firm z tego sektora życzyła sobie jeszcze przed udzieleniem pożyczki, wpłacenia określonej sumy pieniędzy jako przedpłata pożyczki. Wpłacić musiał każdy, jednak jedni pożyczkę dostawali a inni nie i powstawał problem ponieważ osoba która miała problemy finansowe, jeszcze bardziej cierpiała finansowo przez wydawanie pieniędzy na przedpłaty. Tym bardziej że pożyczki ostatecznie nie otrzymała. Dzisiaj na szczęście już takich sytuacji się nie spotyka a te "złe" firmy pożyczkowe na dobre poznikały z rynku. Co nie oznacza wcale, że nie powinniśmy zachować ostrożności przy zaciąganiu takich pożyczek pozabankowych.

Wonga, Vivus czy Zaplo to marki sprawdzone na rynku pożyczkowym i bardzo dobrze znane. Takich firm jest oczywiście znacznie więcej. Jak jednak rozpoznać jakie spośród tych firm są uczciwe i z którymi nie powinniśmy mieć problemów, sięgając u nich po pożyczkę? Warto w tym celu wykorzystać oczywiście internet, sprawdzając opinie na temat poszczególnych firm, które znajdziemy na forach internetowych czy blogach.

Innym źródłem wiedzy na temat firm pożyczkowych, szczególnie tych nie uczciwych może być strona KNF'u czyli Komisji Nadzoru Finansowego. Ta instytucja na bieżąco ostrzega przed firmami, które mogą próbować nas oszukać lub wykorzystać nasze pieniądze lub dane w nie odpowiedni sposób. Są tam zarówno firmy udzielające pożyczek pozabankowych, parabanki jak również firmy które oferują produkty lokato podobne, jak swego czasu firma Amber Gold z Gdańska. Ta firma również znajdowała się swego czasu na liście ostrzeżeń KNF'u.

Podsumowując, w dzisiejszych czasach znacznie łatwiej o w pełni bezpieczną pożyczkę pozabankową, jednak nadal powinniśmy zachować ostrożność, wybierając dla siebie najbardziej korzystną ofertę pożyczki.

Myślałeś o inwestycji w Bitcoina?

Jeszcze kilkadziesiąt lat temu funkcjonujący komputer zajmował kubaturę sporej wielkości pomieszczenia. Jego lampy nagrzewały wnętrze pomieszczenia do temperatury nie do wytrzymania. 

Dziś korzystamy z komputerów tak szybkich, że w mgnieniu oka wykonują miliony operacji. Dzięki sprawnym urządzeniom i sieci można wprowadzać w życie całkiem nowe i nowatorskie projekty.

Kupno i sprzedaż zagościły w zestawie usług dostępnych dla każdego. W sferze finansowej pojawiło się mnóstwo możliwości. Rewelacją ostatnich kilku lat jest nowa waluta o nazwie Bitcoin. Młodzi ludzie stawiają tak zwane koparki. Są to urządzenia elektroniczne z procesorem, które przetwarzają informacje. Z tego się bierze wartość dodana i zysk transakcyjny. Dość często na łamach forów pojawia się pytanie: bitcoin jak zacząć kopać?

Wytyczne można znaleźć w tutorialach zamieszczanych w sieci w wyspecjalizowanych portalach poświęconych internetowym finansom.

Bitcoin jak zarabiać? - stało się pytaniem i dewizą dla wielu ludzi przyłączających się do wirtualnej społeczności wyznawców nowej technologii i idei finansowej. Wokół pieniądza wyzwolonego, niemającego ograniczeń związanych z krępująca go gospodarką. Ten rodzaj pieniądza powstał na miarę przyszłości. Wstępu do zdobywania uniwersum. Jeszcze przykuci do Ziemi, marzymy już o dalekich przestrzeniach i planujemy praktyczną stronę tego bytu.

Idea nierzeczywistej waluty zawędrowała już chyba do każdego zakątka błękitnej planety. Można go zdobyć za każdą walutę. Jak kupić bitcoin za złotówki? Po pierwsze trzeba posiadać dostateczną ilość złotówek. Bitcoin nie jest tanim pieniądzem. Jego wartość można zobrazować wagą kruszcu najczęściej używanego w operacjach finansowych wielu banków.

Inwestowanie w mieszkanie pod wynajem

Lokowanie oszczędności na lokatę to może i dobry pomysł, ale niestety jeśli nastawiamy się na duży zysk, to niestety możemy się mocno rozczarować. Banki niestety nie rozpieszczają obecnie wysokością oprocentowania lokat i maksymalnie mogą zaproponować 2 czy maksymalnie 3% w skali roku. Gdzie więc możemy liczyć na lepszy zysk, jeśli planujemy zainwestować nasze pieniądze? Może to być mieszkanie w bloku pod wynajem.

Oczywiście żeby kupić takie mieszkanie, najpierw potrzebna jest nam określona suma pieniędzy. Nie kupimy mieszkania, mają uzbierane 10 czy nawet 20 tysięcy złotych, bo jak wiadomo mieszkania w większych miastach, bo tylko tam taka inwestycja w mieszkanie pod wynajem ma jakiś sens, zaczynają się od 140-150 000 zł. Jeśli udało nam się uzbierać taką kwotę to fajnie, możemy kupić mieszkanie za gotówkę i praktycznie od razu je wynajmować, czerpiąc z tego co miesięczny zysk który będzie zasilał nasz portfel czy konto w banku. Jeśli jednak nie posiadamy takiej kwoty, to nic straconego.

Mieszkanie pod wynajem równie dobrze możemy kupić na kredyt, pod warunkiem jednak że zdążyliśmy uzbierać przynajmniej na wkład własny wynoszący obecnie 15%. Jeśli posiadamy taką sumę pieniędzy, możemy zaciągnąć kredyt hipoteczny pod zakup mieszkania. Oczywiście w takiej sytuacji, dużo na takim interesie nie zarobimy, ale jeśli dobrze nam pójdzie to pieniądze z czynszu będą mogły pokryć ratę miesięczną kredytu.

Mieszkanie do remontu czy na gotowo - moim zdaniem zdecydowanie lepiej rozglądać się za mieszkaniami tańszymi, które wymagają remontu. Takie mieszkanie będziemy mogli wyremontować po swojemu, własnym kosztem i siłami. Po remoncie mieszkanie będzie czyste, świeże i pachnące nowością a więc łatwiej będzie nam je wynająć a do tego będziemy mogli określić większą wysokość czynszu i więcej na tym zarobić.

Ile można zarobić na wynajmie jednego mieszkania? Wszystko uzależnione jest od konkretnej lokalizacji i metrażu mieszkania. Kupując kawalerkę w większej miejscowości pokroju Gdańska czy Poznania będziemy mogli za nie wołać od 1000 do nawet 2000 zł na miesiąc. To sporo, jednak by osiągnąć taki zysk, najpierw będziemy musieli znaleźć takie mieszkanie w dobrej cenie a następnie odpowiednio je wyremontować.

Gdzie inwestować małe kwoty?

Oszczędzanie pieniędzy to duże poświęcenie, ale gdy już zaczniemy oszczędzać to dostrzeżemy że jakby lżej nam na sercu. Lepiej będziemy się czuli wiedząc że mamy na koncie czy lokacie jakieś oszczędności. Jak zacząć od inwestowania małych kwot?

Oczywiście gdy nie posiadamy zbyt dużych dochodów najłatwiej zacząć od jakichś drobnych oszczędności. W pierwszej kolejności powinniśmy sporządzić sobie listę wszystkich miesięcznych wydatków. Powinny się na niej znaleźć wszystkie wydatki które wykonujemy, począwszy od stałych miesięcznych abonamentów za telefon, internet, telewizor czy energię elektryczną, po inne zobowiązania. Mając taką listę, dostrzeżemy że za niektóre rzeczy moglibyśmy płacić znacznie mniej. Pomyślmy w którym miejscu moglibyśmy te nasze wydatki zmniejszyć, dzięki czemu ta zaoszczędzona kwota będzie mogła co miesiąc trafiać na nasze konto oszczędnościowe.

No właśnie, jeśli już uda nam się zorganizować jakąś miesięczną nadwyżkę, to gdzie najlepiej ją wpłacać byśmy mogli na tym wypracować jakiś dodatkowy zysk? W przypadku mniejszych kwot najlepiej będzie się sprawdzać konto oszczędnościowe. Nie liczmy jednak na jakiś duży zysk, ponieważ banki nie oferują obecnie zbyt dużej wysokości oprocentowania ani na kontach oszczędnościowych ani w ramach loka terminowych. Ale w każdym bądź razie, wpłacona kwota nie będzie taka sama, tylko będzie delikatnie rosnąć co na pewno będzie dobrze wpływało na nasze samopoczucie. A zwiększająca się kwota na koncie oszczędnościowym, będzie nas mobilizowała do dalszego, o ile nie jeszcze większego oszczędzania.

Konto oszczędnościowe czy lokata? Tutaj moim zdaniem zdecydowanie lepiej sprawdzi się konto oszczędnościowe, bynajmniej w pierwszej fazie oszczędzania. Gdy już uda nam się na takim koncie zgromadzić kilka tysięcy złotych, można pomyśleć o tym by tą kwotę przelać na jakąś dobrze oprocentowaną lokatę. Warto poszukać takiej, która akurat posiada jakieś promocyjną stawkę. Tylko powinniśmy zwrócić uwagę na kilka czynników, a więc czy do lokaty nie trzeba założyć np., dodatkowego konta, bo takie konto będzie generowało za sobą dodatkowe koszty, których przecież nie potrzebujemy. A gdy już uda nam się przelać pieniążki na wybraną lokatę, będziemy mogli powrócić do naszego dalszego oszczędzania na koncie oszczędnościowym, jednocześnie obserwując jaki zysk wypracowuje dla nas lokata.

Co gdy już uda nam się odłożyć większą kwotę i zamarzymy o większym zysku? Zdecydowanie warto rozważać rozwiązania jak najmniej ryzykowne. Wiadomo że konto oszczędnościowe czy lokata terminowa nie wiąże się z żadnym ryzykiem, ale inwestycja w papiery wartościowe czy giełdę już niestety tak. Zysk może być większy, ale razem z nim potencjalne ryzyko.