poniedziałek, 14 września 2020

Bycie uczniem a oszczędzanie. Od czego zacząć?

Wiele osób od najmłodszych lat stara się oszczędzać. Często drobne kieszonkowe czy pojawiające się pierwsze zarobki nie wystarczają, żeby założyć lokatę bankową (do tego potrzeba też odpowiedniego wieku), ale nie znaczy to, że należy od razu wydawać wszystkie swoje oszczędności na słodycze czy gadżety! Jak poprawnie zabrać się za oszczędzanie, kiedy nie mamy tylu możliwości, co nasi rodzice i starsi koledzy?



Znajdź bezpieczne miejsce na swoje pieniądze

Najlepiej taki, do którego nie masz na co dzień dostępu albo po prostu nie rzuca Ci się codziennie w oczy. W ten sposób nie będzie Cię kusiło, żeby po nie sięgnąć i je wydać. Jednoczenie powinno to być miejsce, które nie zaszkodzi pieniądzom, zwłaszcza banknotom, a więc nic wilgotnego i na słońcu. Najlepsza będzie skarbonka, ale możesz też wykorzystać do tego stare pudełko albo metalową puszkę. Ważne jest też, aby było to coś, z czego możesz łatwo wyjąć pieniądze w razie potrzeby i gdzie możesz regularnie kontrolować ich stan i ilość, również w ramach zapobiegania przed złodziejami.

Prowadź samodzielnie swoje księgi rachunkowe

Oczywiście nie chodzi o skomplikowaną księgowość jak u dużej firmy. Warto jednak zapisywać sobie gdzieś co i kiedy zarobiliśmy. W ten sposób nie tylko będziemy mieli świadomość tego, ile pieniędzy mamy i ile możemy wydać, ale także będziemy mogli śledzić tempo, w jakim zarabiamy i oszacować, kiedy nasze pieniądze wystarczą nam na nasz wymarzony rower czy komputer. W takiej księdze możemy prowadzić najróżniejsze zapisy, począwszy od wpływów i wypływów, idąc przez zapis odłożonych procentów i kończąc na pieniądzach, które pożyczyliśmy znajomym czy rodzinie, a być może nawet wraz z odsetkami od nich.

Oszczędzaj kwoty od odłożonych pieniędzy

To bardzo ważny punkt. Wielu młodych ludzi zbiera pieniądze na konkretny cel i wydaje całość, gdy tylko uzbiera pożądaną wartość. To nie jest jednak zbyt mądre posunięcie. Nigdy nie wiemy bowiem, co i kiedy się wydarzy, dlatego warto zawsze mieć odłożone trochę pieniędzy na wszelki wypadek. Aby porządnie się zabezpieczyć, warto od każdej odłożonej kwoty, odkładać kilka procent na nieruszane oszczędności. Taką część warto trzymać w osobnym miejscu albo nawet poprosić rodziców, żeby je dla nas przechowali, żeby nie pomyliły się nam one z oszczędnościami do wydania.

wtorek, 4 sierpnia 2020

Założenie firmy przez internet - teraz to możliwe!

Kto zakładał własną firmę kilkanaście czy kilkadziesiąt lat temu, ten doskonale pamięta jak duże formalności trzeba było spełnić, by taką firmę założyć. Bieganie od urzędu do urzędu, dodatkowe opłaty które trzeba było ponieść i godziny poświęconego czasu. W 2020 roku założenie firmy jest znacznie prostsze, a co więcej możemy bez większych przeszkód założyć działalność przez internet.

By jednak założenie firmy miało jakikolwiek sens, musimy mieć pomysł na własną firmę. To głównie od niego zależy, czy nasza działalność nabierze rozpędu. Nie ma co ukrywać, że w dzisiejszych czasach istnieje mnóstwo różnego rodzaju firm, działających w różnych branżach. Konkurencja jest zatem spora i nie każdemu udaje się przebić. Łatwiej mają osoby, które mają oryginalny pomysł na prowadzenie biznesu, a przy tym spotka się on z dużym zainteresowaniem wśród potencjalnych klientów.




Jeśli więc mamy odpowiednią motywację do założenia własnego biznesu, a przy tym przemyślany pomysł na własną firmę, to nie pozostaje nic innego jak tylko założyć własną działalność. Pamiętajmy jednocześnie o tym, że nie musimy się spieszyć się z decyzją o założeniu firmy. Działalność możemy zarejestrować dopiero w momencie kiedy uzyskamy pierwszy przychód. Dzięki temu zaczniemy płacić składki ZUS dopiero w momencie, kiedy zaczniemy realnie zarabiać.

Firma przez internet - jak ją założyć?

Jak wspomnieliśmy już na wstępie, założenie działalności możliwe jest obecnie przez internet i bez wychodzenia z domu. Dzięki temu nie stracimy sporo cennego czasu, który w innym wypadku stracilibyśmy na stanie w urzędowych kolejkach. Założenie firmy możemy rozpocząć w momencie zakładania konta firmowego, które będzie nam potrzebne do prowadzenia firmy. Otóż większość banków, już w momencie zakładania konta firmowego, umożliwia wnioskowanie o założenie działalności gospodarczej. Proces ten odbywa się za pełnym porozumieniem z Ministerstwem Przedsiębiorczości i Technologii. Jedyne co będzie nam potrzebne do tego celu to aktualny dowód osobisty i posiadanie polskiego obywatelstwa. Powinniśmy również mieć już pomysł na firmową nazwę lub możemy zarejestrować ją pod własnym imieniem i nazwiskiem.

Po wprowadzeniu wszelkich wymaganych danych oraz podpisaniu drogą elektroniczną wymaganych dokumentów, zostanie nadany nam numer NIP oraz REGON. Otrzymamy również potwierdzenie o tym, że nasza działalność została zarejestrowana. Jedyne o czym jeszcze będziemy musieli pamiętać, to złożenie formularza ZZA w ZUS-ie, a jeśli jesteśmy płatnikiem VAT, będziemy musieli złożyć w Urzędzie Skarbowym formularz VAT-R. I to w zasadzie wszystko co powinniśmy wiedzieć na temat zakładania firmy przez internet.




poniedziałek, 13 lipca 2020

Skąd wziąć pieniądze na założenie działalności gospodarczej?

Prowadzenie własnej firmy to marzenie wielu z nas. Jednak sam pomysł i dobry biznesplan to za mało na otworzenie działalności. Bez pieniędzy na start nie wejdziemy na rynek z własną firmą. Do tego potrzebny jest nam odpowiednio duży kapitał, w zależności od rodzaju prowadzonej działalności.

Część z nas zapewne ma jakieś oszczędności, które w przypadku zakładania jednoosobowej działalności mogą być wystarczające. Jednak w przypadku, gdy musimy wynająć bądź kupić lokal, i chcemy zatrudniać pracowników to musimy mieć zgromadzony większy kapitał. Potrzebną kwotę powinniśmy zawrzeć w biznesplanie, co ułatwi proces zdobywania pieniędzy. Musimy pamiętać, że oprócz budynku z wyposażeniem potrzebujemy także pracowników, którym będziemy musieli zapłacić za pracę zanim firma zacznie zarabiać.

Skąd wziąć pieniądze na założenie firmy?

W przypadku jednoosobowej działalności mogą wystarczyć nam własne oszczędności, i pomoc najbliższych. Zawsze możemy poprosić przyjaciół i rodzinę o pożyczkę. Dzięki temu zyskamy pieniądze na opłaty związane z prowadzeniem działalności. Jednak kiedy będziemy potrzebować większych pieniędzy, to mamy do wyboru wiele innych opcji.



Przed zakładaniem firmy możemy zarejestrować się w urzędzie pracy. Dzięki temu uzyskamy dostęp do bezzwrotnej dotacji na założenie działalności, której kwota maksymalna to 40 tysięcy złotych. Żeby uzyskać dofinansowanie będziemy potrzebować dobrego biznesplanu. Pieniądze te dostaniemy za zakup rzeczy, potrzebnych do prowadzenia działalności. Taka kwota w przypadku jednoosobowej działalności powinna być wystarczająca. Kolejną opcją, którą również załatwimy przez urząd pracy jest mikropożyczka dla przedsiębiorców. W tym wypadku kwota, którą możemy otrzymać to 100 tysięcy złotych, ale będziemy musieli to spłacić w ciągu 60 miesięcy. Możemy także zawiesić spłacanie pożyczki na rok.

Kolejną opcją jest kredyt na działalność gospodarczą. Jest to dobre rozwiązanie dla osób, które nie mają oszczędności. Jednak jeśli nie posiadamy zabezpieczenia finansowego, to bank może naliczyć duże odsetki. W tym wypadku lepszym rozwiązaniem może być kredyt inwestycyjny. Kredyt ten, jak wskazuje jego nazwa możemy zainwestować w nieruchomość lub sprzęt potrzebny do założenia działalności. W niektórych bankach może być wymagany wkład własny. Oprócz tego kwota, którą możemy pożyczyć jest zależna od naszej zdolności kredytowej.

Jeśli mamy dobry i innowacyjny pomysł na biznes to możemy spróbować znaleźć inwestora. Z dobrym biznesplanem lub działającą już firmą możemy pozyskać pieniądze od tak zwanych aniołów biznesu lub z funduszy venture capital. Aniołowie biznesu to osoby prywatne, które zgromadziły kapitał, a teraz inwestują swoje pieniądze w powstające lub działające firmy z potencjałem na zyski. Nasz potencjalny inwestor może dodatkowo zwiększyć nasze zyski dzięki znajomościom, które posiada. Podobnie działają fundusze venture capital. Różnicą jest jednak to, że aniołowie inwestują swoje pieniądze i chcą pozostać anonimowi, w przeciwieństwie do funduszy.

Ostatnim sposobem na zdobycie pieniędzy jest tak zwany crowdfunding. Polega to na tym, że każdy może wpłacić jednorazowo jakąś kwotę, żeby wesprzeć powstanie naszej firmy. W tym wypadku to my, jako przyszli przedsiębiorcy musimy odpowiednio przedstawić nasz pomysł na biznes i zachęcić ludzi do wsparcia. W Polsce możemy to zrobić na kilku portalach internetowych. Dzięki tej metodzie możemy zdobyć duże pieniądze, jeśli odpowiednio się zaangażujemy. Żeby zwiększyć liczbę wpłat, warto udostępnić zbiórkę znajomym i rodzinie.

wtorek, 16 czerwca 2020

Jak rozmawiać z dziećmi o pieniądzach?

Zwykle nie rozmawiamy z naszymi dziećmi o pieniądzach. Wydaje nam się, że głównym zadaniem rodzica jest ochrona dziecka przed jakimikolwiek problemem.

Nie ma co ukrywać, ze w większości polskich rodzin pieniądze to kłopotliwa sprawa, zwykle jest ich nieco zbyt mało, rachunki są za wysokie, a podstawowe produkty za drogie. Omijamy ten temat i staramy się izolować dzieci od kłopotów dorosłych. To naprawdę duży błąd.



Przede wszystkim rozmawiaj

Wdrażanie naszych dzieci w świat finansów jest po prostu koniecznością. Wcześniej czy później same zetkną się z problemami, a naszą rolę jest nauczenie ich określonego postępowania. Polska edukacja jest pod tym względem mocno kulawa i w szkole raczej nie ma najmniejszej szansy, na zrozumienie, czym jest budżet domowy, optymalizacja podatkowa czy dywersyfikacja inwestycji. Co więcej, często my sami mamy ogromne problemy z pełnym zrozumieniem tych pojęć.

Edukacja musi więc przebiegać dwutorowo: mamy spore szanse, że my czegoś się dowiemy, chcąc przekazać wiedzę, a z czasem to może nasz nastolatek wtajemniczy nas w abstrakcyjny świat kryptowalut. Najważniejsze jest jednak, aby ktoś zrobił wielki początek, a piłka jest po naszej, rodziców stronie.

Kiedy zacząć?

Nie ma takiego magicznego wieku, który jest idealny do rozpoczęcia rozmów z dzieckiem na tematy finansowe. Ważne, aby zacząć jak najwcześniej. Nawet maluch na etapie przedszkola musi wiedzieć, że mama i tato chodzą do pracy, w której zarabiają pieniądze. Na tym etapie nikt nie wymaga znajomości siły nabywczej pieniądza, ale wiedzy o tym, że są one niezbędne do życia, jak najbardziej.

Pamiętajmy, że do małych dzieci przemawia pieniądz fizyczny, a pojęcia karty czy konta są po prostu zbyt abstrakcyjne. To ważne, aby tłumaczyć dziecku np. przy bankomacie, że pieniądze nie wyskakują, ot tak po prostu ze ściany. Dzieci w wieku szkolnym doskonale potrafią liczyć i świetnie rozumieją, na czym polega oszczędzanie tyle, że nie zawsze chcą poświęcać uwagę pieniądzom. Bardzo często sami rozpraszamy kilkulatków, z jednej strony usiłując wprowadzić zarządzanie własnym kieszonkowym, a z drugiej zaspokajać od razu wszelkie potrzeby i zachcianki. Bardzo dobrym rozwiązaniem jest namówienie nastolatka do ustalenia hierarchii potrzeb i nauka odróżnienia życiowych priorytetów.

Gdzie rozmawiać?

Nikt nie wymaga od rodziców, aby rozparli się wygodnie jak profesor za katedrą i prowadzili wielogodzinne wykłady. Najbardziej meczące byłoby to zapewne dla ich dzieci. Podstawa to wykorzystywanie okazji do dialogu. Dla małych dzieci świetnym polem do eksperymentów jest sklep, w którym spokojnie możemy pokazywać, jak zrobić codzienne zakupy, jaki jest ich koszt, czym różnią się ceny tych samych produktów wykonanych przez różnych producentów i tak dalej. 

Niektórzy nie zalecają zabierania dzieci do sklepów, bo faktycznie zakupy stają się nieco trudniejsze i czasochłonne, ale od kogo, jeśli nie od nas dziecko dowie się, jak potrafią nami manipulować sprzedawcy? Odrobina cierpliwości i możemy w szybkim tempie odrobić kilka lekcji z ekonomii, zarządzania i marketingu.

Nastolatek

W tym wieku dobrze jest założyć dziecku własne konto, wpłacać kieszonkowe i tłumaczyć problemy związane z zarządzaniem gospodarstwem domowym. To pora na naukę budżetu domowego, zyskiwanie wiedzy o wydatkach nieregularnych czy nawet rozmowy o wynagrodzeniach. W ten sposób ułatwiasz też dziecku wybór dalszej ścieżki kariery i motywujesz. Pokazuj nastolatkowi wyciągi z konta, rachunki i objaśniaj, dlaczego na pokrycie pewnych wydatków cię po prostu nie stać lub dlaczego nie masz ochoty za nie płacić. Nie wstydź się powiedzieć, że czegoś nie wiesz i nie unikaj trudnych tematów. Postaraj się ufać nastolatkowi i traktować go po partnersku. Z czasem na pewno zauważysz efekty swoich działań.

poniedziałek, 11 maja 2020

Zarabianie na promocjach bankowych

Dla wielu osób, pomysł zarabiania na bankach może wydawać się dosyć absurdalną alternatywą na zarobienie dodatkowych pieniędzy. Niemniej jednak, wiele banków właśnie na taką formę promocji decyduje się regularnie i tym samym przyciąga uwagę wielu potencjalnych klientów.

Każdego roku niemal wszystkie banki uruchamiają akcje promocyjne, które polegają na zachęceniu jak największej ilości osób poprzez wręczenie im nagrody pieniężnej. Można śmiało powiedzieć, że jest to najlepsza forma reklamy, a zarazem wbrew pozorom najtańsza. Dużo bardziej kosztowne są bowiem reklamy telewizyjne w atrakcyjnym czasie antenowym. Promocje bankowe nie są przeznaczone dla wszystkich. Uczestnikiem najczęściej może być osoba, która w ciągu ostatnich kilku miesięcy nie była posiadaczem konta w danym banku.



Trzeba jednak wziąć pod uwagę fakt, że promocje również są limitowane i najlepiej zdecydować się jak najwcześniej, aby mieć pewność, że się załapiemy. Udział w promocji polega najczęściej za założeniu konta za pośrednictwem konkretnego linka promocyjnego, który przeniesie nas na właściwą stronę. Wszystkie formalności można załatwić właściwie bez wychodzenia z domu, co jest ogromnym plusem i kolejną zaletą promocji. W regulaminie danej promocji znajdziemy szczegółowe informacje dotyczące udziału, dzięki któremu zorientujemy się, jakie czynności powinniśmy wykonać, aby móc odebrać nagrodę.

Promocje trwają zwykle od dwóch do czterech miesięcy. W tym okresie należy dopilnować, aby na nasze nowe konto wpływała miesięcznie konkretna kwota, zalogować się do aplikacji mobilnej oraz dokonać przynajmniej jednej płatności kartą. O przyznaniu nagrody jesteśmy informowani najczęściej drogą elektroniczną. Zarabianie na bankach nie wymaga żadnych kwalifikacji ani przygotowania, a należy do jednych z najlepszych sposobów na dodatkowe pieniądze. Warto spróbować i sprawdzić na własnej skórze, czy taka forma zarabiania nam odpowiada.

środa, 5 lutego 2020

Zadłużenie - jak sobie z nim poradzić?

Zadłużenie stanowi istoty problem. Zmaga się z nim bardzo duża część osób. Wiele z nich, nie potrafi sobie poradzić samodzielnie z taką sytuację. Nie wie również gdzie szukać pomocy w sytuacji zadłużenia.



Zadłużenia mogą przybierać różne formy. Możemy posiadać zadłużenia kredytowe, mogą to być zadłużenia w spłacie rachunków, faktur czy czynszu. Wiele takich sytuacji kończy się zajęciami komorniczymi. W każdej z nich potrzebne są nam dodatkowe pieniądze, które posłużą nam na spłatę zadłużenia.

Plan naprawczy

Trudno jest naprawić błędy które popełniliśmy, jednak trzeba się nimi zmierzyć. Nie można stać bezczynnie i tylko przyglądać się sytuacji z góry. Z każdej sytuacji jest wyjście, nawet z tych trudnych. Tutaj mowa o dużych zadłużaniach, które przyjmują tak gigantyczne sumy, że na ich spłatę zabrakło by nam jednego życia albo i dwóch. W takiej sytuacji jedynym sensownym rozwiązaniem wydaje się podjęcie decyzji o upadłości konsumenckiej. Na czym to polega? W skrócie - pozbywamy się wszystkich długów, ale w zamian również majątku. Jeśli dług jest większy niż to wszystko co posiadamy, wydaje się to chyba sprawiedliwym a zarazem rozsądnym rozwiązaniem. Od  tego momentu zaczynamy, nowe, miejmy nadzieję lepsze życie i bez długów.

Jeśli jednak nasze długi nie są aż tak duże, warto wprowadzić odpowiedni plan naprawczy. Może on przybierać różne formy. Począwszy od możliwości rozłożenia długu na raty. Tutaj bardzo pomocnym rozwiązaniem może okazać się kredyt konsolidacyjny. Dzięki niemu, następuje połączenie wszystkich posiadanych zadłużeń (np. kredytów czy pożyczek) w jedną całość. Zamiast kilku rat miesięcznych, od tej pory będziemy spłacać tylko jedną, a do tego niższą ratę. Wydłuży nam się za to okres spłaty.

Kredyt na spłacenie rachunków czy chwilówek

Jeśli myślicie że za pomocą kredytu konsolidacyjnego spłacicie wyłącznie kredyty bankowe, to jesteście w błędzie. Duża część banków, poza możliwością spłatą kredytów, oferuje dodatkowe pieniądze, które mogą nam posłużyć na spłatę innych, pozabankowych zobowiązań. Mogą to być zaległe rachunki czy faktury, jak również pożyczki pozabankowe, np. w postaci chwilówek.

Oczywiście samo zaciągnięcie kredytu czy dodatkowej pożyczki konsolidacyjnej na spłatę zadłużeń to nie wszystko. Warto pomyśleć również o optymalizacji kosztów. Wiadomo że przez coś, w te długi jednak wpadliśmy. Musimy więc poszukać zbędnych wydatków, bez których będziemy potrafili żyć. Obniżenie abonamentu za telefon czy telewizję, likwidacja karty kredytowej czy wypowiedzenie niektórych umów.

Na pewno nie warto w sytuacji zadłużenia, korzystać z propozycji firm pożyczkowych. Choć one chętniej udzielą nam kredytu niż banki, to jednak będą się one charakteryzować znacznie wyższym oprocentowaniem.

wtorek, 3 grudnia 2019

Karta kredytowa bez dodatkowych opłat

Wbrew różnym opiniom, karty kredytowe posiadają szereg udogodnień. Przy przemyślanym korzystaniu z karty kredytowej, nie musimy ponosić żadnych dodatkowych opłat miesięcznych za jej użytkowanie. W pierwszej kolejności należy jednak wybrać odpowiedni bank oraz ofertę, w ramach której taką kartę otrzymamy.

Na co zwrócić uwagę w pierwszej kolejności, decydując się na założenie karty kredytowej? Podstawowa rzecz to koszty miesięczne utrzymania karty. Jeśli dobrze poszukamy, znajdziemy nieliczne oferty w przypadku których opłata miesięczna nie występuje. Jednak to, że karta kredytowa nie posiadała opłat na początku nawiązania umowy, nie oznacza wcale, że bank nie wprowadzi takiej opłaty za rok czy dwa lata. Należy więc monitorować na bieżąco wszelkie informacje wysyłane przez bank, informujące o zmianach w harmonogramie opłat.



Ponadto warto również zwrócić uwagę na karty kredytowej, w przypadku których sami możemy zadbać o to, by korzystanie z nich było pozbawione opłat. Mamy tutaj na myśli karty kredytowe z warunkowym darmowym prowadzeniem. Co to oznacza? Otóż korzystanie z karty może być całkowicie pozbawione opłat miesięcznych, jeśli w każdym miesiącu spełnimy określony warunek banku. W przypadku karty kredytowych mówi on najczęściej o tym, by wykonać określoną transakcję każdego miesiąca za pomocą karty kredytowej. Może to być transakcja za 500 zł, a może być za 1000 zł miesięcznie - to już zależne jest od banku, z oferty którego zdecydowaliśmy się skorzystać. Czy stracimy na takich operacjach? Nie, pod warunkiem że będziemy wykonywać je z głową. Wystarczy każdego miesiąca dokonać określonych transakcji, a następnie w okresie bez odsetkowym zwrócić całą pożyczoną kwotę. W tym celu należy wykonać przelew na numer bankowy naszej karty kredytowej. 

Ile wynosi okres bez odsetkowy w ramach któego będziemy mogli bezpiecznie zwrócić pieniądze, bez ponoszenia dodatkowych kosztów? W każdym banku może on być inny, jednak najczęściej nie jest on mniejszy jak 52 dni i nie dłuższy jak 58 dni (w niektórych wyjątkach wynosi 60 dni). Jeśli zdążymy zwrócić do banku całą kwotę, którą wcześniej wydaliśmy za pomocą karty kredytowej, bank nie naliczy nam dodatkowych opłat. 

Czy to jedyne rzeczy na które warto zwrócić uwagę decydując się na kartę kredytową? Warto oczywiście również zwrócić uwagę na wysokość oprocentowania, choć ono raczej będzie bardzo podobne u większości banków i najczęściej wynosi 10%. Ponadto można sprawdzić czy bank nie udostępnia dodatkowych programów bonusowych, rabatów z których będziemy mogli skorzystać, korzystając aktywnie z karty kredytowej.